文| 徐雅琳

“郡縣治，天下安”是具有鮮明中國特色的國家治理方式。

作為國內(nèi)金融服務(wù)的重要組成部分，農(nóng)村商業(yè)銀行在“支農(nóng)”“支小”工作中扮演著重要角色。

作為前身為整合農(nóng)村信用社成立的商業(yè)銀行，青島農(nóng)商銀行自誕生之日起便深深打上了堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”與小微企業(yè)的烙印，成為其立身之本、從業(yè)之基。近期發(fā)布的青島農(nóng)商銀行2023年半年報(bào)顯示，該行上半年普惠型小微貸款余額 436.61 億元、戶數(shù) 5.42 萬戶，較上年末增加 36.47億元。綠色貸款余額 92.52 億元，較上年末增加 20.56 億元。這兩項(xiàng)貸款增速均高于各項(xiàng)貸款平均增速。

在青島市建設(shè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系和加快打造鄉(xiāng)村振興齊魯樣板先行區(qū)的部署下，今年上半年，青島農(nóng)商銀行進(jìn)一步明確了“金融報(bào)國”“金融為民”等六個(gè)價(jià)值觀導(dǎo)向，持續(xù)深耕主責(zé)主業(yè)，充分發(fā)揮服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)“小微”的主力軍作用，堅(jiān)定不移為農(nóng)、利農(nóng)、惠農(nóng)，切實(shí)為小微企業(yè)提供高水平、多層次金融服務(wù)。

立足農(nóng)業(yè)農(nóng)村，打造金融標(biāo)桿，涉農(nóng)貸款余額居全市銀行首位

民族要復(fù)興，鄉(xiāng)村必振興。

黨的二十大報(bào)告提出，加快建設(shè)農(nóng)業(yè)強(qiáng)國，扎實(shí)推動(dòng)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)、人才、文化、生態(tài)、組織振興。

建設(shè)“農(nóng)業(yè)強(qiáng)國”是“全面建成社會(huì)主義現(xiàn)代化強(qiáng)國”的重要體現(xiàn)。要建設(shè)“農(nóng)業(yè)強(qiáng)國”，必須要“健全農(nóng)村金融服務(wù)體系”。

青島作為國家農(nóng)村改革試驗(yàn)區(qū)、全國城鄉(xiāng)融合發(fā)展試驗(yàn)區(qū)、國家農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化示范區(qū)，在新的時(shí)代也被賦予了新的使命，明確了建設(shè)“農(nóng)業(yè)強(qiáng)市”的新目標(biāo)。

作為一家農(nóng)村商業(yè)銀行，青島農(nóng)商銀行努力做全市推進(jìn)“鄉(xiāng)村振興”戰(zhàn)略的金融主力軍，緊跟城市發(fā)展戰(zhàn)略，緊密對(duì)接落實(shí)市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局有關(guān)工作政策，持續(xù)釋放發(fā)展動(dòng)能和市場(chǎng)空間給農(nóng)村金融市場(chǎng)，面對(duì)“全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興”新任務(wù)，堅(jiān)持打造鄉(xiāng)村振興標(biāo)桿。

如何答好“支農(nóng)”答卷，成為全國農(nóng)商銀行中的鄉(xiāng)村振興標(biāo)桿呢？

青島農(nóng)商銀行量化鄉(xiāng)村振興目標(biāo)，建立圍繞涉農(nóng)貸款規(guī)模、貸款結(jié)構(gòu)、服務(wù)質(zhì)量、風(fēng)險(xiǎn)防控等多維度的鄉(xiāng)村振興指標(biāo)體系，明確“鄉(xiāng)村振興”一把手工程地位。

一方面，青島農(nóng)商銀行通過總行普惠金融部牽頭，幫助分支機(jī)構(gòu)立足區(qū)域特色優(yōu)勢(shì)，從重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)、重點(diǎn)企業(yè)、重點(diǎn)村鎮(zhèn)、重點(diǎn)客戶四個(gè)維度，全面梳理傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)等頭部客戶、鄉(xiāng)鎮(zhèn)產(chǎn)業(yè)園區(qū)的配套企業(yè)等腰部客戶以及處于起步和發(fā)展階段的共富公司等農(nóng)村新興經(jīng)濟(jì)體，分層建立優(yōu)質(zhì)客群“白名單”，加快重點(diǎn)客戶精準(zhǔn)觸達(dá)和定制化營銷。

去年11月，青島市政府辦公廳印發(fā)《青島市預(yù)制菜產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展三年行動(dòng)方案（2022-2024年）》，鼓勵(lì)銀行和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在政策允許、風(fēng)險(xiǎn)可控、合規(guī)的前提下，積極開發(fā)專項(xiàng)信貸和保險(xiǎn)產(chǎn)品，提升預(yù)制菜行業(yè)企業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力。青島農(nóng)商銀行聞令而動(dòng)，在2個(gè)月后便為膠州市某供應(yīng)鏈企業(yè)發(fā)放50萬元信用貸款，以實(shí)際行動(dòng)助力當(dāng)?shù)仡A(yù)制菜產(chǎn)業(yè)發(fā)展，這也是青島市首筆“預(yù)制菜貸”業(yè)務(wù)。

另一方面，青島農(nóng)商銀行加強(qiáng)高質(zhì)量產(chǎn)品供給和渠道建設(shè)，深入市場(chǎng)、摸清需求，結(jié)合農(nóng)村信用體系、“德育鄉(xiāng)村”等重點(diǎn)項(xiàng)目，創(chuàng)新研發(fā)鄉(xiāng)村振興特色金融產(chǎn)品和線上營銷渠道，真正將產(chǎn)品和渠道融入產(chǎn)業(yè)鏈、融入生活圈，深度綁定客群。

一直以來，青島農(nóng)商銀行依托5000余名從業(yè)人員、350多個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，為2000個(gè)村居、102萬人口開展了“整村授信”，為500余戶市級(jí)以上示范新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體建檔評(píng)級(jí)，建立了農(nóng)村信用信息庫和信用評(píng)價(jià)體系。

以平度市口子村為例，青島農(nóng)商銀行平度支行通過貸款助農(nóng)造田還耕，助力村民將4000畝山巒開辟出2000畝櫻桃園。

櫻桃園建成了，還需要有交易市場(chǎng)，才能將櫻桃產(chǎn)業(yè)發(fā)展起來。

青島農(nóng)商銀行平度支行再次為該村提供金融支持，協(xié)助其建起日吞吐量40噸的櫻桃交易市場(chǎng)，為全國各地采購商和果農(nóng)提供了交易場(chǎng)所，鞏固了櫻桃產(chǎn)業(yè)鏈的穩(wěn)定發(fā)展；并為收購商、果農(nóng)創(chuàng)新了“豐收e寶”“政銀e站通”“掃碼付”等科技結(jié)算工具，為他們提供高效便捷的結(jié)算服務(wù)。

截至目前，青島農(nóng)商銀行平度支行累計(jì)為該村投放貸款1500萬元助收購，累計(jì)發(fā)放櫻桃產(chǎn)業(yè)鏈貸款過億元，建起集產(chǎn)、供、銷于一體的大櫻桃全產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)體系，全力服務(wù)廣大種植戶。

出于打造“鄉(xiāng)村振興標(biāo)桿”的考量，青島農(nóng)商銀行制定《青島農(nóng)商銀行鄉(xiāng)村振興標(biāo)桿建設(shè)方案》及實(shí)施細(xì)則，圍繞“黨建、信用、支付、產(chǎn)品、數(shù)字化”五項(xiàng)重點(diǎn)明確三年工作指標(biāo)，形成以“芯養(yǎng)貸”“鑫保貸”等產(chǎn)品為代表的“銀擔(dān)合作類+專項(xiàng)支農(nóng)類+支農(nóng)貼息類+線上支農(nóng)類”與“特色支農(nóng)類”“4+1”支農(nóng)信貸產(chǎn)品體系。

截至2023年6月末，該行涉農(nóng)貸款余額為573.23億元，相比年初增長了24.58億元，占各項(xiàng)貸款余額比例為22.77%；涉農(nóng)貸款余額占全市的12.50%，持續(xù)位居全市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)首位。

在金融時(shí)報(bào)于今年上半年組織的“2022年度中國金融機(jī)構(gòu)金牌榜——金龍獎(jiǎng)”評(píng)選中，青島農(nóng)商銀行斬獲“最佳服務(wù)鄉(xiāng)村振興銀行”獎(jiǎng)項(xiàng)。

綜上種種，我們不難發(fā)現(xiàn)，青島農(nóng)商銀行已經(jīng)把服務(wù)鄉(xiāng)村振興工作擺在全行轉(zhuǎn)型發(fā)展的突出位置，切實(shí)發(fā)揮支農(nóng)的主力軍作用，以更強(qiáng)決心、更大力氣、更實(shí)舉措，深耕“三農(nóng)”市場(chǎng)，不斷厚植全行高質(zhì)量發(fā)展基礎(chǔ)，努力打造支撐該行未來轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要一極。

幫扶民營小微，貢獻(xiàn)金融力量，連續(xù) 9 年榮獲“小微企業(yè)先進(jìn)經(jīng)營單位”稱號(hào)

隨著我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展，小微企業(yè)在助推經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)中舉足輕重。

作為扎根青島本地，服務(wù)青島本地的地方法人銀行，青島農(nóng)商銀行與小微企業(yè)之間有著天然的聯(lián)系。

截至2023年6月末，青島農(nóng)商銀行小微貸款余額1122億元，較年初新增53億元。其中，普惠型小微貸款余額436.61億元，較上年末增加36.47億元，戶數(shù)達(dá)到5.42萬戶。

取得如此成績，背后是青島農(nóng)商銀行始終有一顆“國之金融大者”的心，堅(jiān)持金融工作的政治性、人民性，積極融入國家發(fā)展大局，不斷滿足小微企業(yè)以及人民群眾的金融需求。

2023年2月8日，青島農(nóng)商銀行與青島市市場(chǎng)監(jiān)督管理局簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，并正式啟動(dòng)“政銀攜手益小微”系列活動(dòng)。針對(duì)此次活動(dòng)，青島農(nóng)商銀行推出了“益小微稅e貸”“益小微人才貸”“益小微擔(dān)保貸”“益小微專精特新貸”等多款專屬信貸產(chǎn)品來滿足客戶各式各樣的信貸需求。上半年，該行共計(jì)開展“益小微”系列客群宣講、營銷對(duì)接活動(dòng)近300場(chǎng)，為千余戶小微客戶提供信貸資金支持25億元。

與此同時(shí)，青島農(nóng)商銀行積極參加青島市科技局、民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展局舉辦的銀企對(duì)接活動(dòng)，開展“春雨行動(dòng)”“行長訪小微”“首貸信用貸宣傳”等客戶走訪活動(dòng)，為企業(yè)“融資難、放款難”提供金融解決方案，推動(dòng)小微企業(yè)系列信貸政策貫徹落地。

此外，青島農(nóng)商銀行采取了一系列措施為小微企業(yè)信貸供應(yīng)充足奠定基礎(chǔ)——

打造普惠業(yè)務(wù)信貸工廠，進(jìn)一步優(yōu)化信貸流程，通過簡化普惠小微貸款資料、調(diào)整貸款審查審批流程、暢通線上渠道、調(diào)配考核資源等舉措，全面提升辦貸效率與客戶體驗(yàn)，全力保障信貸供給，保證每年小微企業(yè)貸款新增投放量保持不低于60億元。

在以上措施的基礎(chǔ)上，青島農(nóng)商銀行進(jìn)一步為小微企業(yè)考慮，分批次、分步驟開展普惠小微貸款階段性減息，2023年以來累計(jì)減息5萬多筆，貸款余額270億元，為小微企業(yè)減免利息6400多萬元。

值得一提的是，2023年，青島農(nóng)商銀行將人民銀行普惠新增獎(jiǎng)勵(lì)資金全額計(jì)入分支機(jī)構(gòu)考核利潤，將普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具和普惠小微企業(yè)信用貸款支持計(jì)劃兩項(xiàng)優(yōu)惠政策真正傳導(dǎo)到位，落實(shí)到位。

6月，青島農(nóng)商銀行連續(xù)第9次被監(jiān)管部門評(píng)選為年度“小微企業(yè)金融服務(wù)先進(jìn)單位”。近日又以第1名的成績被青島市地方金融監(jiān)管局等單位評(píng)選為2022年度小微企業(yè)無還本續(xù)貸業(yè)務(wù)先進(jìn)單位。

強(qiáng)化科技賦能，夯實(shí)金融基石，高效服務(wù)700余萬城鄉(xiāng)居民

當(dāng)今世界，數(shù)字經(jīng)濟(jì)風(fēng)起云涌，智能化浪潮滾滾而來。

如果將金融喻為滋養(yǎng)現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的“活水”，數(shù)字金融則可理解為以數(shù)字技術(shù)重修金融的“水利工程”，讓金融活水源源不斷地流向經(jīng)濟(jì)發(fā)展最需要的地方。

青島農(nóng)商銀行積極把握數(shù)字化發(fā)展大勢(shì)，第一時(shí)間作出適合自身的全局戰(zhàn)略規(guī)劃，持續(xù)完善金融科技創(chuàng)新體系，搭建適應(yīng)數(shù)字化時(shí)代的科技管理體系，加大數(shù)字化轉(zhuǎn)型力度，推動(dòng)自身實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

在服務(wù)小微企業(yè)方面，青島農(nóng)商銀行借助大數(shù)據(jù)技術(shù)在信貸服務(wù)轉(zhuǎn)型方面打造了大數(shù)據(jù)智能信貸體系。

通過與青島市行政審批服務(wù)局合作，將政務(wù)服務(wù)接入“小微云支付終端”，進(jìn)一步推出“小微云支付終端+智慧廳堂+政務(wù)派出柜臺(tái)”三位一體的“政銀互聯(lián)e站通”服務(wù)平臺(tái)，使金融與政務(wù)服務(wù)場(chǎng)景相融合，為基層一線量身打造實(shí)用的數(shù)字化裝備。

“農(nóng)”字當(dāng)頭，因“農(nóng)”而生，以“農(nóng)”為本。

多年來，青島農(nóng)商銀行始終秉承“支農(nóng)支小”的神圣使命，切實(shí)發(fā)揮自身金融科技優(yōu)勢(shì)，充分運(yùn)用數(shù)字化手段打造惠農(nóng)信貸產(chǎn)品和數(shù)智金融服務(wù)，著力提升“三農(nóng)”金融服務(wù)可得性和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)現(xiàn)代化水平，堅(jiān)持以金融科技賦能“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展，助力鄉(xiāng)村振興跑出“加速度”。

青島農(nóng)商銀行積極推動(dòng)開放生態(tài)場(chǎng)景建設(shè)，利用電子耳標(biāo)等物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備，結(jié)合大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、人工智能等技術(shù)，創(chuàng)新“芯養(yǎng)貸”產(chǎn)品，并發(fā)放首筆貸款2700萬元，破解了農(nóng)村生物資產(chǎn)確權(quán)和風(fēng)險(xiǎn)控制難題。

“芯養(yǎng)貸”產(chǎn)品是青島農(nóng)商銀行針對(duì)養(yǎng)殖企業(yè)推出的一款以養(yǎng)殖活體為抵押物的新型農(nóng)業(yè)抵押貸款產(chǎn)品。通過線上監(jiān)管平臺(tái)可識(shí)別奶牛的電子耳標(biāo)，對(duì)奶牛的數(shù)量、真實(shí)性進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)。這使得奶牛成為精準(zhǔn)的、動(dòng)態(tài)化的、可追溯的“數(shù)字資產(chǎn)”，在中國人民銀行征信中心建設(shè)的中登網(wǎng)可以進(jìn)行有效抵押、登記。

“芯養(yǎng)貸”盤活了養(yǎng)殖企業(yè)的生物資產(chǎn)，不僅有效幫助養(yǎng)殖企業(yè)解決融資問題，同時(shí)也提高了銀行的貸后檢查效率，在助力畜牧養(yǎng)殖業(yè)數(shù)字化發(fā)展上探索了新的方向。

青島農(nóng)商銀行還積極構(gòu)筑“鄉(xiāng)村振興金融+綜合服務(wù)平臺(tái)”，打造“金融+民生+政務(wù)+財(cái)富管理+農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈”綜合服務(wù)平臺(tái)，構(gòu)建集“金融+政務(wù)+便民”于一體的“政銀互聯(lián)e站通”服務(wù)體系，目前該體系服務(wù)范圍已廣泛覆蓋村莊、社區(qū)、市場(chǎng)、養(yǎng)老服務(wù)中心、供銷社、偏遠(yuǎn)海島等區(qū)域，服務(wù)700余萬城鄉(xiāng)居民。

潮涌兩江爭朝夕，踔厲奮發(fā)開新局。相信，將“支農(nóng)支小”深深地印刻在未來三年規(guī)劃藍(lán)圖的青島農(nóng)商銀行，將持續(xù)以“守”固本，以 “變”謀新，在做好金融“支農(nóng)”“支小”中擔(dān)當(dāng)作為，以地方金融主力軍的姿態(tài)助力青島建設(shè)新時(shí)代社會(huì)主義現(xiàn)代化國際大都市。