界面新聞記者 | 張曉云

服務信托成為信托業(yè)積極轉(zhuǎn)型的重點布局方向。

近日，興業(yè)銀行聯(lián)合云南信托推出教育服務信托品牌——海納佳才-興承世家財富管理服務信托（下稱海納佳才教育服務信托），進軍高凈值家庭看重的教育細分領(lǐng)域。據(jù)了解，這是我國財富管理服務信托領(lǐng)域首個銀信合作教育服務信托品牌。

自2023年3月《關(guān)于規(guī)范信托公司信托業(yè)務分類的通知》（下稱《三分類新規(guī)》）發(fā)布起，轉(zhuǎn)型成為行業(yè)發(fā)展的主旋律。如何結(jié)合自身優(yōu)勢在三大類下的25個業(yè)務品種中選擇有發(fā)展前景的領(lǐng)域成為信托公司積極探索的方向。三分類改革正式啟航后，轉(zhuǎn)型路上的云南信托是如何看待特色化發(fā)展，為何選擇教育服務作為云南信托轉(zhuǎn)型的突破口之一？

首個銀信合作教育服務信托

據(jù)了解，海納佳才教育服務信托由云南信托擔任受托人，興業(yè)銀行私人銀行部擔任財務顧問，可提供場景化、專業(yè)化和定制化的細分市場精準服務，開創(chuàng)了“銀行+信托+教育”生態(tài)共贏、跨界融合的財富管理發(fā)展先河。

“已有多位私行客戶直接體驗我行系統(tǒng)化、特色化的高端定制教育服務。海納佳才教育服務信托發(fā)揮財產(chǎn)保護、風險隔離等信托特色優(yōu)勢，增加了優(yōu)質(zhì)國際教育咨詢專屬權(quán)益，將進一步提升我行私人銀行服務能力?！迸d業(yè)銀行私人銀行部負責人表示。截至目前，興業(yè)銀行私人銀行客戶數(shù)近7萬戶，資產(chǎn)規(guī)模近9000億元。

據(jù)北京美世聯(lián)合國際教育咨詢有限公司（下稱美世教育）高凈值人群調(diào)查顯示，子女教育高居第二，僅次于家庭資產(chǎn)綜合配置，超越了定制化產(chǎn)品代際傳承的融資需求。這個調(diào)查結(jié)果也和中國人看重子女教育的價值觀一脈相承。

對于超高凈值人群來說，更注重的是國際化的子女教育投資。而留學教育是一個復雜且系統(tǒng)的過程，需要在各個環(huán)節(jié)進行提前規(guī)劃布局，但往往很多家庭面臨諸多挑戰(zhàn)。

在此背景下，教育服務信托不僅提供可以豐富的國際教育咨詢專屬權(quán)益，而且納入了財產(chǎn)保護、風險隔離等信托特色優(yōu)勢。

云南信托業(yè)務總監(jiān)兼家企辦公室總經(jīng)理潘星安表示，這主要體現(xiàn)在兩方面。

一是客戶子女的出國教育儲備基金存入海納佳才教育服務信托賬戶，在專業(yè)團隊的運作支持下，既能根據(jù)出國教育規(guī)劃，及時提供留學費用，保障子女順利完成學業(yè)，也能作為信托資產(chǎn)獨立于家庭的其他財產(chǎn)，有效實現(xiàn)風險隔離。

二在投資決策上，客戶需要專業(yè)化投資指導，否則在留學教育的持續(xù)投入中難以讓閑置資金保值增值。海納佳才教育服務信托賬戶內(nèi)的資金由專業(yè)團隊提供投資指導，收益可用于客戶子女未來的學費和生活費。

特色化轉(zhuǎn)型

自2023年3月《關(guān)于規(guī)范信托公司信托業(yè)務分類的通知》（下稱《三分類新規(guī)》）發(fā)布起，轉(zhuǎn)型成為行業(yè)發(fā)展的主旋律。《三分類新規(guī)》明確了資產(chǎn)服務、資產(chǎn)管理、公益慈善三大業(yè)務方向，如何結(jié)合自身優(yōu)勢在三大類下的25個業(yè)務品種中選擇有發(fā)展前景的領(lǐng)域成為信托公司積極探索的方向。

近年來，云南信托在標品信托、家族信托、特殊資產(chǎn)服務信托、資本市場綜合服務、普惠金融、慈善信托等領(lǐng)域加速轉(zhuǎn)型布局。

據(jù)介紹，云南信托在財富管理服務信托領(lǐng)域已構(gòu)建家族信托、家庭服務信托、保險金信托、薪酬福利信托等多個產(chǎn)品線，落地了業(yè)內(nèi)首單經(jīng)公開披露股東上市家族信托，云南省首單家族企業(yè)慈善信托，多單直接間接持有股權(quán)、股票家族信托，家庭服務信托以及多類資產(chǎn)混合家族信托等項目，在財產(chǎn)規(guī)劃、風險隔離、財富保護、資產(chǎn)配置、家族治理、公益慈善等層面，全方位多維度地滿足客戶需求。

截至2023年末，云南信托投入實體經(jīng)濟的信托資金規(guī)模占比約70%，為4400多家上市公司提供了多元化金融服務，普惠金融業(yè)務累計服務2520.1萬名消費者。

云南信托總裁舒廣表示，信托是服務經(jīng)濟肌體的重要血脈之一，具有靈活有效配置金融資源的制度優(yōu)勢，應抓住新領(lǐng)域新賽道蘊藏的新機遇，切實提升服務實體經(jīng)濟的有效性。這與社會歷史發(fā)展的客觀規(guī)律相一致，因為把握時代脈絡，向服務信托、資產(chǎn)管理、財富管理轉(zhuǎn)型，是世界上有信托制度的主要國家的必由之路。

他表示，目前一系列機遇意味著信托公司的細分發(fā)力賽道足夠廣闊，關(guān)鍵是回歸本源業(yè)務，從傳統(tǒng)融資類、私募投行業(yè)務等主陣地轉(zhuǎn)向財富管理、服務信托和標品信托等領(lǐng)域，從“金融百貨”面面俱到的機會主義展業(yè)模式轉(zhuǎn)向“精品店”深耕細作的長期主義，從牌照紅利下賺快錢的息差收入模式轉(zhuǎn)向以精細勤勞獲得辛苦服務費和管理費?？梢哉f，信托業(yè)多維度的新舊動能轉(zhuǎn)換正當時。