界面新聞?dòng)浾?| 安震
6月12日晚間，“吉林銀行取款需派出所同意”登上微博熱搜首位。據(jù)媒體報(bào)道，6月11日，有網(wǎng)友反映，在吉林省長(zhǎng)春市的一家吉林銀行取款，被告知需要轄區(qū)派出所同意才行。該行工作人員回應(yīng)稱(chēng)，這么做是為了防范電信詐騙。
界面新聞了解到，近幾年，銀行卡被凍結(jié)、轉(zhuǎn)賬限額調(diào)低等類(lèi)似事件大量出現(xiàn)，時(shí)常成為網(wǎng)絡(luò)吐槽的熱點(diǎn)。受訪(fǎng)業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，“存款自愿、取款自由”是客戶(hù)的基本權(quán)利，銀行配合反洗錢(qián)、反詐騙工作責(zé)無(wú)旁貸，但在執(zhí)行過(guò)程中應(yīng)該避免“一刀切”，呼吁有關(guān)部門(mén)提高工作的精細(xì)度，通過(guò)顆粒度更細(xì)的賬戶(hù)資金交易追蹤、設(shè)置更科學(xué)合理的資金存取詢(xún)問(wèn)門(mén)檻等方式，更有效地識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)人群和風(fēng)險(xiǎn)行為。
銀行反詐“誤傷”客戶(hù)時(shí)有發(fā)生
網(wǎng)友發(fā)布視頻顯示，其母親在攜帶銀行卡、身份證的情況下，前往銀行取款，原因是另一家銀行存款利息較高，其母親想將吉林銀行的錢(qián)轉(zhuǎn)入其他銀行，且資金總額不超過(guò)10萬(wàn)元，卻被銀行告知需要派出所同意才能辦理。幾經(jīng)周折，最終，經(jīng)過(guò)漫長(zhǎng)等待，派出所審核后，才在銀行窗口成功轉(zhuǎn)賬。
6月12日，吉林銀行支行員工接受媒體采訪(fǎng)時(shí)表示，根據(jù)轄區(qū)派出所要求，取款2萬(wàn)元以上，需要支行工作人員向派出所報(bào)備，派出所對(duì)客戶(hù)賬戶(hù)核實(shí)后，便可以取款。該支行所屬轄區(qū)派出所工作人員表示，居民有取款需求，確實(shí)需要向銀行說(shuō)明用途、明細(xì)等，銀行會(huì)將相關(guān)信息提交到派出所，工作人員核實(shí)后方可辦理。
另?yè)?jù)媒體報(bào)道，該銀行所屬轄區(qū)的金安派出所工作人員表示，沒(méi)有此規(guī)定，正常取款即可。派出所工作人員回復(fù)稱(chēng)，如有大額取款需求是提前向銀行報(bào)備，派出所只會(huì)核實(shí)來(lái)源不明的款項(xiàng)。
據(jù)了解，銀行上述行為的目的是核實(shí)卡里的資金有沒(méi)有問(wèn)題，防范電信詐騙，看取款用途也是防止居民被電詐。
事實(shí)上，銀行已經(jīng)成為反洗錢(qián)、反詐騙的“前沿陣地”，不少銀行均有凍結(jié)卡內(nèi)資金、降低轉(zhuǎn)賬限額等方面舉措。
上海的蘇先生就有類(lèi)似遭遇，5月末，他在沒(méi)有得到事先通知的情況下，工資卡每日轉(zhuǎn)賬限額被下調(diào)到500元。蘇先生打電話(huà)給網(wǎng)點(diǎn)，工作人員解釋說(shuō)，這是支行的行為，為了保證卡內(nèi)的資金安全和反詐騙。如果想要恢復(fù)額度只能到營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)去辦理。
“之前也有其他銀行卡有類(lèi)似情況，但多數(shù)都是使用較少的銀行卡，工資卡日常使用比較頻繁，而且馬上就要還房貸了，不能理解銀行在客戶(hù)不知情的情況下限制工資卡額度，如果急用錢(qián)的時(shí)候該怎么辦？”蘇先生非常不理解。
而北京的王女士也遇到類(lèi)似情況，她在需要?dú)w還消費(fèi)貸時(shí)才發(fā)現(xiàn)，銀行賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬限額被調(diào)低了，只能單筆轉(zhuǎn)賬5000元，且每日限額2萬(wàn)元。“卡里有錢(qián)卻轉(zhuǎn)不出去，貸款差點(diǎn)逾期?！?/span>
業(yè)內(nèi)人士呼吁提高風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)精細(xì)度
一位國(guó)有行支行網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人對(duì)界面新聞表示，反洗錢(qián)和反詐騙目前對(duì)銀行來(lái)說(shuō)是不小的挑戰(zhàn)，每位客戶(hù)的用卡習(xí)慣不同，“一刀切”很容易導(dǎo)致消保投訴。對(duì)于基層網(wǎng)點(diǎn)來(lái)說(shuō)，需要耐心做好客戶(hù)疏導(dǎo)解釋工作?！傲硗庑枰獣惩蛻?hù)溝通渠道，比如在調(diào)整限額之前對(duì)客戶(hù)進(jìn)行短信提醒，快速響應(yīng)客戶(hù)的訴求。”
北京道譽(yù)聲譽(yù)管理服務(wù)有限公司執(zhí)行董事李利明認(rèn)為，面對(duì)這類(lèi)消保事件和網(wǎng)上輿情，各家銀行除了盡力安撫客戶(hù)和表達(dá)歉意、盡量消除聲譽(yù)事件的負(fù)面影響之外，好像沒(méi)有什么作為——既不能承諾盡量避免這類(lèi)事情發(fā)生，也拿不出有效方式減少此類(lèi)事件再次發(fā)生。銀行欲言又止的背后，其實(shí)是承擔(dān)了一些本不應(yīng)自身承擔(dān)的社會(huì)職責(zé)。
李利明認(rèn)為，防范電信詐騙、反洗錢(qián)等都是很重要且有必要的工作，銀行做好配合也是責(zé)無(wú)旁貸。但是從銀行因此而頻頻發(fā)生的消保沖突和聲譽(yù)事件來(lái)看，當(dāng)下這些工作要求的精細(xì)度不高，在某些情況下甚至有點(diǎn)“寧可錯(cuò)殺一千，不可使一人漏網(wǎng)”的味道，給很多銀行客戶(hù)的正常資金使用造成了極大的不便，讓客戶(hù)把矛頭和怒火指向了銀行。
李利明建議，有關(guān)部門(mén)應(yīng)該提高反詐、反洗錢(qián)工作的精細(xì)度，通過(guò)顆粒度更細(xì)的賬戶(hù)資金交易追蹤、設(shè)置更科學(xué)合理的資金存取詢(xún)問(wèn)門(mén)檻等方式，更有效地識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)人群和風(fēng)險(xiǎn)行為，達(dá)成相關(guān)工作目標(biāo)。