界面新聞記者 | 張曉云
界面新聞編輯 | 江怡曼
自ChatGPT面世以來，一大批垂直領域大模型陸續(xù)涌現(xiàn)。在2024外灘大會上，就有20多個AI助手亮相。隨著AIGC技術加速落地，為金融服務打開了哪些想象空間?
9月6日，螞蟻集團發(fā)布新版AI金融管家“螞小財”，并在支付寶APP內(nèi)全量對外。據(jù)介紹，升級后的“螞小財”能實時解讀熱點，有銳度表達觀點，提供有問必答、個性化的專業(yè)服務。
官方數(shù)據(jù)顯示，“螞小財”連接了基金公司、券商、財經(jīng)媒體等200多家主流專業(yè)機構(gòu)，以及超1.5萬位專業(yè)財經(jīng)創(chuàng)作者，提供專業(yè)的服務和內(nèi)容。截至2024年8月底，AI金融管家“螞小財”的月度活躍用戶數(shù)已經(jīng)達到7000萬人，其中有45%來自三線及以下城市。
伴隨移動互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，大眾投資者在線上即可交易各類金融產(chǎn)品，但金融服務因為專業(yè)濃度高、內(nèi)容碎片化、個性化不足，在普及上還面臨“最后一公里”難題。AI技術，如何為用戶提供專業(yè)且普惠的個性化金融服務？
大模型提升金融專業(yè)服務
“從移動互聯(lián)時代到AI大模型時代，金融產(chǎn)品和服務的專業(yè)性本質(zhì)不變，AI幫助提升的是專業(yè)金融服務的可得性，帶來專業(yè)的普惠?！蔽浵伡瘓F財富事業(yè)群總裁王珺表示，服務體驗的改變主要包括三方面。
一是“說人話”，通過大模型的語言力，讓體驗更加“既普且惠”，讓專業(yè)信息能更降維表達。
目前，螞小財已經(jīng)覆蓋1萬家上市公司財報，5秒即可生成財報解讀，800+行業(yè)分析基本全覆蓋，并且也能做到圖文并茂。
與此同時，螞小財在溝通時能把很多的專有名詞更加口語化地表達出來。例如，夏普、卡瑪等很專業(yè)的詞，用大模型來講的話會變成投資性價比，更有“人味兒”的表達方式能讓普通投資人能夠理解。
王珺表示，這是通過螞蟻自研的鳳凰大模型預訓練（Pre-traning）注入很多金融領域知識，提示詞工程（Prompt Engineering）精準進行指令調(diào)度、描述等等方法來實現(xiàn)的。
二是“講干貨”，通過大模型的知識力，讓體驗更加“有效有用”，讓碎片化內(nèi)容得以更精準提煉。
王珺表示，金融領域內(nèi)容龐雜，觀點往往不容易提煉整合，大模型恰恰適合做這個事，從海量數(shù)據(jù)里去做精準提煉溝通表達、讓觀點更明確講干貨。
有效有用的內(nèi)容已經(jīng)成為用戶的剛需。AI需要整合數(shù)千萬級別的資訊數(shù)據(jù)，對熱點事件進行分鐘級解讀。要學習幾十萬份專業(yè)分析觀點，覆蓋基金公司、券商等200多家專業(yè)權威機構(gòu)，非常迅速地做總結(jié)。
三是“個性化”，通過大模型的專業(yè)力，讓體驗更加專屬定制，讓金融服務更“個性化”。
王珺表示，在財富管理行業(yè)，專屬定制的服務已經(jīng)成為用戶的剛需。“可能我們對市場的看法跟觀點，投研觀點是一致的，但基于用戶不同的風險偏好、持倉情況、收益目標等，用戶恰恰需要的是個性化的，千人千面的，甚至不同人完全不同的投資分析和個性化服務這個是因人而異的。”
她表示，大模型會深入理解用戶的現(xiàn)狀、人生目標、投資風格、風險偏好等等。一方面，金融大模型對于金融專業(yè)觀點的研究、整合，為用戶提供資產(chǎn)配置方案；另一方面，螞蟻自研的鳳凰大模型，會結(jié)合專家的配置建議和語料表達，最終通過復雜的推理決策，為用戶提供個性化的咨詢金融理財服務。
王珺表示，AI金融服務的開展離不開金融機構(gòu)、專業(yè)服務商、內(nèi)容創(chuàng)作者等構(gòu)建的行業(yè)生態(tài)，未來需要持續(xù)和行業(yè)各方一起共建。
用戶視角探索
界面新聞記者體驗“螞小財”后發(fā)現(xiàn)，相較市場上其他通用類AI App，螞小財?shù)淖畲筇攸c是讓普通人能夠理解。
例如，螞小財在財報解讀功能較為清晰。當詢問某上市公司財報時，“螞小財”能即刻生成圖文版的財報解讀，清晰呈現(xiàn)營業(yè)收入等核心數(shù)據(jù)的變化和原因，展示風格類似于研報，而市場上其他產(chǎn)品僅為文字展示。
相較于其他行業(yè)，金融信息的專業(yè)濃度高、內(nèi)容理解難度大且非常冗雜。觀點往往不容易提煉整合，螞小財的特點是通過圖片、圖表的多媒體方式進行展示，讓這些內(nèi)容變得易懂易理解。
在解讀行業(yè)板塊時，螞小財也會圖文結(jié)合，把觀點講得更明確。
在外灘大會現(xiàn)場，年輕人排隊體驗“螞小財”。最近，游戲《黑神話悟空》很火，游戲板塊能不能投資？它的回答是：“當前階段投資風險較大，建議你再多觀察一下”。如果繼續(xù)追問未來怎么看，螞小財會綜合多家金融機構(gòu)專業(yè)的投研觀點，給出明確的市場態(tài)度。
除了支付寶APP內(nèi)的全面對外，“螞小財”Pro版也在螞蟻財富APP內(nèi)開啟灰測。
界面新聞記者體驗發(fā)現(xiàn)，新版螞蟻財富APP通過AI調(diào)度產(chǎn)品和服務，形成個人定制感更強的理財體驗。在螞蟻財富APP首頁，每位用戶都可以根據(jù)自己需求，讓“螞小財”把自己最關注的行業(yè)板塊、基金經(jīng)理等添加到“理財小簡報”，保持追蹤和解讀。
中國社科院大學金融研究所教授李永森認為，通用類AI很多都在做AI原生的獨立APP，在財富管理這樣嚴謹的產(chǎn)業(yè)嘗試AI原生APP較為少見，有助于行業(yè)從產(chǎn)品視角轉(zhuǎn)向用戶視角的探索。