界面新聞?dòng)浾?| 楊志錦
界面新聞編輯 | 江怡曼
“科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融和數(shù)字金融是當(dāng)前金融領(lǐng)域中的五大重要方向，這五大金融服務(wù)領(lǐng)域共同構(gòu)成了一個(gè)系統(tǒng)性工程，彼此之間互為支撐、協(xié)同推進(jìn)，以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展?！苯?，中原銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示。
2023年10月30日至31日召開的中央金融工作會(huì)議提出，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章，“五篇大文章”提出至今已一年多。就“五篇大文章”的實(shí)踐，界面新聞專訪了中原銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人。
中原銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，中原銀行通過一系列頂層設(shè)計(jì)和具體措施，系統(tǒng)化推進(jìn)了“五篇大文章”的落實(shí)，為中國式現(xiàn)代化河南實(shí)踐提供了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。未來要逐年提升綠色信貸規(guī)模及占比，力爭2026年底，綠色信貸規(guī)模超過600億元，占全行貸款比重超過8%。
當(dāng)前國有大行的下沉對(duì)中小銀行形成擠壓，市場高度關(guān)注中小行普惠金融業(yè)務(wù)的發(fā)展。中原銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，中小銀行具有靈活的市場靈敏度、較高的金融服務(wù)效率、深耕區(qū)域市場等優(yōu)勢。這些優(yōu)勢使得中小銀行在普惠金融領(lǐng)域具有廣闊的發(fā)展前景和巨大的潛力。
五篇大文章彼此之間互為支撐
界面新聞：如何理解“五篇大文章”的提出？
中原銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人：科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融和數(shù)字金融是當(dāng)前金融領(lǐng)域中的五大重要方向，這五大金融服務(wù)領(lǐng)域共同構(gòu)成了一個(gè)系統(tǒng)性工程，彼此之間互為支撐，協(xié)同推進(jìn)，以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。
做好“五篇大文章”不僅是實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的必由之路，也是金融業(yè)自身轉(zhuǎn)型升級(jí)的重要途徑。一方面，做好“五篇大文章”有助于激發(fā)經(jīng)濟(jì)增長新動(dòng)能。例如，科技金融能夠?yàn)榭萍紕?chuàng)新提供全生命周期的金融服務(wù)，推動(dòng)科技成果的轉(zhuǎn)化和應(yīng)用。同時(shí)，綠色金融和普惠金融的發(fā)展有助于實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，提升中小微企業(yè)的發(fā)展能力。
另一方面，做好“五篇大文章”要求金融機(jī)構(gòu)不斷優(yōu)化產(chǎn)品和服務(wù)體系，開發(fā)個(gè)性化、差異化、定制化的金融產(chǎn)品，以更好地適應(yīng)市場需求。這不僅提升了金融服務(wù)的覆蓋面和滿意度，也為金融業(yè)自身的高質(zhì)量發(fā)展提供了動(dòng)力。
界面新聞：為做好“五篇大文章”工作，中原銀行在頂層設(shè)計(jì)上做了哪些部署？
中原銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人：中原銀行通過一系列頂層設(shè)計(jì)和具體措施，系統(tǒng)化推進(jìn)了“五篇大文章”的落實(shí)，為中國式現(xiàn)代化河南實(shí)踐提供了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。一是?在總行層面成立了科技金融中心，并在分行設(shè)立“專營團(tuán)隊(duì)+科技支行”，形成“科創(chuàng)金融中心+科技支行（專職團(tuán)隊(duì)）”的多層次專業(yè)化服務(wù)體系。
二是?將綠色金融上升為全行戰(zhàn)略，制定《中原銀行綠色金融高質(zhì)量發(fā)展實(shí)施方案（2024—2026）》，從戰(zhàn)略規(guī)劃層面明確綠色金融發(fā)展目標(biāo)、方向、工作機(jī)制以及要素保障等關(guān)鍵內(nèi)容；健全完善綠色金融服務(wù)機(jī)制，設(shè)立總行綠色金融牽頭部門，統(tǒng)籌推進(jìn)全行綠色金融工作開展。
三是做實(shí)普惠金融。通過完善機(jī)制體制建設(shè)，強(qiáng)化季度末業(yè)務(wù)管理機(jī)制，加大信用類貸款的研發(fā)、創(chuàng)新及投放。同時(shí)積極搭建線上產(chǎn)品商易貸（企業(yè)）專屬續(xù)貸、無還本續(xù)貸流程等多元化金融服務(wù)模式，提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效，構(gòu)建與實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的小微企業(yè)金融服務(wù)體系。
四是制定《中原銀行養(yǎng)老金融高質(zhì)量發(fā)展實(shí)施方案（2024—2026）》，明確將養(yǎng)老金融發(fā)展規(guī)劃納入經(jīng)營層職責(zé)，建立涵蓋養(yǎng)老金融產(chǎn)品、養(yǎng)老金融服務(wù)、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融等多個(gè)領(lǐng)域的養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)體系，并持續(xù)將養(yǎng)老行業(yè)列入每年信貸政策擇優(yōu)支持領(lǐng)域，為養(yǎng)老企業(yè)授信申報(bào)開辟綠色通道，助力養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展。
五是成立數(shù)字轉(zhuǎn)型領(lǐng)導(dǎo)小組，制定以“聚焦生態(tài)開放，打造零售場景生態(tài)+公司產(chǎn)業(yè)生態(tài)”為一個(gè)核心，以科技與數(shù)據(jù)作為兩輪驅(qū)動(dòng)力量，同時(shí)加強(qiáng)數(shù)字化戰(zhàn)略規(guī)劃與轉(zhuǎn)型機(jī)制建設(shè)，以確保數(shù)字化轉(zhuǎn)型的順利推進(jìn)。
逐年提升綠色信貸規(guī)模及占比
界面新聞：科技金融作為“五篇大文章”的首篇，中原銀行科技金融目前發(fā)展?fàn)顩r如何？下一步有哪些部署？
中原銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人：中原銀行將科技金融置于全行戰(zhàn)略要位，錨定新質(zhì)生產(chǎn)力，從產(chǎn)業(yè)、科技、金融良性循環(huán)高度出發(fā)，加速加力推進(jìn)政策性科技金融模式。
設(shè)立專門機(jī)構(gòu)，打造多層次服務(wù)體系?？傂谐闪⒖萍冀鹑谥行?，分行層面設(shè)立科技支行/專營團(tuán)隊(duì)，構(gòu)建“科技金融中心+科技支行+專營團(tuán)隊(duì)”的多層次專業(yè)化服務(wù)體系。截至9月末，已推動(dòng)設(shè)立10家專營團(tuán)隊(duì)和6家科技支行。
創(chuàng)新專屬產(chǎn)品，完善特色化產(chǎn)品譜系。一是全力打造市場歡迎、客戶認(rèn)可的特色產(chǎn)品譜系。圍繞科技企業(yè)全生命周期，持續(xù)打磨拳頭產(chǎn)品，升級(jí)迭代有價(jià)值產(chǎn)品，創(chuàng)設(shè)開發(fā)個(gè)性化產(chǎn)品。在“專精特新貸”、“科技貸”等優(yōu)勢產(chǎn)品基礎(chǔ)上，創(chuàng)設(shè)“科技研發(fā)貸”，形成4大類44個(gè)專屬產(chǎn)品譜系。二是持續(xù)強(qiáng)化產(chǎn)品線上化、數(shù)智化建設(shè)。定制商易貸線上化專屬端口，上線“智慧科企貸”；開發(fā)科技貸數(shù)智端口，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品的線上化申請(qǐng)和放款。
強(qiáng)化專職審批，打造專業(yè)化審批團(tuán)隊(duì)。組建科技金融總分授信專審團(tuán)隊(duì)，開展常態(tài)化風(fēng)險(xiǎn)會(huì)商，結(jié)合前期鄭州、洛陽、新鄉(xiāng)專項(xiàng)授權(quán)審批政策執(zhí)行效果，向全省推廣，給予各分行新增小巨人等五類重點(diǎn)客群授信授權(quán)，大力提升審批質(zhì)效。
截至2024年9月末，中原銀行服務(wù)科技型企業(yè)超1.2萬戶，科技金融貸款余額756億元，較年初新增超102億元，增幅13.6%；專精特新貸、科技貸、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款等重點(diǎn)產(chǎn)品投放保持全省領(lǐng)先。
未來中原銀行將持續(xù)深入貫徹中央金融工作會(huì)議精神，圍繞重點(diǎn)行業(yè)、核心企業(yè)和產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)，構(gòu)建全方位、全鏈條、全周期、全譜系特色化金融服務(wù)體系，全力推進(jìn)“金融向?qū)?，科技向?qiáng)，產(chǎn)業(yè)向上”。
一是高位聚力，持續(xù)完善政策性科技金融運(yùn)行機(jī)制；二是靶向用力，精準(zhǔn)支持省內(nèi)科技創(chuàng)新；三是多向發(fā)力，全面提升科技創(chuàng)新領(lǐng)域服務(wù)質(zhì)效。我們將在現(xiàn)有基礎(chǔ)上，進(jìn)一步做實(shí)科技金融專業(yè)團(tuán)隊(duì)，繼續(xù)推動(dòng)各經(jīng)營機(jī)構(gòu)設(shè)立科技支行或科技專營團(tuán)隊(duì)，爭取實(shí)現(xiàn)全省18個(gè)地市全覆蓋，提升服務(wù)科技企業(yè)的專業(yè)服務(wù)能力。
界面新聞：目前中原銀行在推動(dòng)綠色金融發(fā)展方面采取了哪些具體舉措，取得了哪些成效？
中原銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人：中原銀行積極踐行“綠水青山就是金山銀山”的發(fā)展理念，努力做好“綠色金融”大文章。一是堅(jiān)持戰(zhàn)略引領(lǐng)高位推動(dòng)，比如制定《中原銀行綠色金融高質(zhì)量發(fā)展實(shí)施方案（2024—2026）》，從戰(zhàn)略規(guī)劃層面明確綠色金融發(fā)展目標(biāo)、方向、工作機(jī)制、要素保障等；董事會(huì)戰(zhàn)略委員會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督、評(píng)價(jià)綠色金融工作開展，經(jīng)營層按年度向董事會(huì)匯報(bào)綠色金融戰(zhàn)略實(shí)施情況，形成綠色金融工作高位推動(dòng)力；成立以行長為組長的總行綠色金融工作專班，形成總行有力統(tǒng)籌、分行有序推動(dòng)、支行有效落地的服務(wù)體系。
二是主動(dòng)服務(wù)全省綠色低碳發(fā)展戰(zhàn)略，積極對(duì)接省發(fā)改委、省工信廳、生態(tài)環(huán)境廳、住建廳等部門，主動(dòng)服務(wù)全省綠色發(fā)展。三是健全完善綠色金融服務(wù)機(jī)制，比如設(shè)立總行綠色金融牽頭部門，統(tǒng)籌推進(jìn)全行綠色金融工作開展；配置專項(xiàng)優(yōu)惠政策，連續(xù)三年給予定價(jià)傾斜；圍繞傳統(tǒng)領(lǐng)域綠色低碳改造、基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級(jí)、清潔能源、綠色供應(yīng)鏈、綠色普惠、碳金融等重點(diǎn)領(lǐng)域，打造“原銀綠金”產(chǎn)品體系，滿足不同領(lǐng)域的融資需求。
2024年9月末，中原銀行綠色信貸余額達(dá)到424.33億元，較年初增長87.42億元，增速為25.9%，連續(xù)兩年獲得河南省銀行業(yè)機(jī)構(gòu)綠色金融工作自評(píng)價(jià)A類行。此外，中原銀行不斷創(chuàng)新產(chǎn)品及服務(wù)，成功落地業(yè)內(nèi)多筆首單業(yè)務(wù)。比如2023年，中原銀行向安陽十萬噸級(jí)綠色低碳甲醇工廠提供2億元的金融支持，用于建設(shè)我國首套、全球規(guī)模最大的二氧化碳加氫制綠色低碳甲醇工廠，項(xiàng)目每年可生產(chǎn)11萬噸綠色甲醇，直接減排二氧化碳16萬噸，具有良好的經(jīng)濟(jì)效益、社會(huì)效益和生態(tài)效益。
下一步，中原銀行將加力服務(wù)河南省綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展戰(zhàn)略，不斷加大對(duì)綠色金融領(lǐng)域的信貸支持，逐年提升綠色信貸規(guī)模及占比，力爭2026年底綠色信貸規(guī)模超過600億元，占全行貸款比重超過8%。
中小銀行發(fā)展普惠金融的三大優(yōu)勢
界面新聞：中原銀行普惠金融服務(wù)的整體情況如何？做好普惠金融服務(wù)這篇大文章過程中，中小銀行具有哪些優(yōu)勢？
中原銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人：中原銀行堅(jiān)守服務(wù)實(shí)體、支持小微的定位，優(yōu)化服務(wù)結(jié)構(gòu)，提升重點(diǎn)領(lǐng)域服務(wù)精準(zhǔn)度，形成與實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的小微企業(yè)金融服務(wù)體系。2024年以來，中原銀行累計(jì)向小微企業(yè)提供普惠金融貸款588億元，平均利率4.05%。截至9月30日，普惠小微信貸余額916.44億元，較年初增長78.66億元，貸款增速9.4%；小微有貸戶16.7萬戶，較年初新增0.9萬戶。
我們認(rèn)為，在普惠金融領(lǐng)域，中小銀行具備以下優(yōu)勢：一是中小銀行相較于大型商業(yè)銀行具有更加靈活的市場靈敏度。能夠更快地適應(yīng)市場變化，及時(shí)調(diào)整經(jīng)營策略和產(chǎn)品服務(wù)，以滿足普惠金融服務(wù)對(duì)象的多樣化需求。
二是中小銀行由于規(guī)模較小、層級(jí)較少，能夠更快地做出決策和執(zhí)行政策。在普惠金融服務(wù)中具有較高的金融服務(wù)效率，對(duì)國家政策與方針能夠快速響應(yīng)。
中原銀行成立小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制專班是中原銀行在普惠金融服務(wù)中高效運(yùn)作、快速響應(yīng)國家政策方針的一個(gè)典型例證。在支持民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的政策出臺(tái)后，中原銀行迅速成立由行長擔(dān)任組長的工作專班，調(diào)動(dòng)全行資源主動(dòng)對(duì)接，壓實(shí)專班責(zé)任及各部門職責(zé)，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)各項(xiàng)工作開展。
三是中小銀行通常深耕區(qū)域市場，對(duì)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)、文化和社會(huì)環(huán)境有著更加深入的了解。這種地域性優(yōu)勢使得中小銀行能夠更好地把握當(dāng)?shù)乜蛻舻男枨蠛推?，提供更加貼近客戶需求的普惠金融服務(wù)。上述優(yōu)勢使得中小銀行在普惠金融領(lǐng)域具有廣闊的發(fā)展前景和巨大的潛力。
界面新聞：河南是人口大省，也是老齡化大省。作為分支機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋河南全省的省屬法人銀行，中原銀行養(yǎng)老金融近年來取得了哪些成效？
中原銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人：為貫徹落實(shí)中央金融工作會(huì)議要求，做好“五篇大文章”，中原銀行在加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)、豐富養(yǎng)老金融產(chǎn)品、支持養(yǎng)老金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展等方面齊發(fā)力，助力河南省養(yǎng)老金融高質(zhì)量發(fā)展。
一是在頂層設(shè)計(jì)方面，制定《中原銀行養(yǎng)老金融高質(zhì)量發(fā)展實(shí)施方案(2024年—2026年)》，發(fā)布《關(guān)于成立總行養(yǎng)老金融工作專班的通知》紅頭文件，在總行層面成立養(yǎng)老金融工作專班，助推養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)成為中原銀行戰(zhàn)略發(fā)展的重要抓手。
二是在養(yǎng)老金融產(chǎn)品方面，持續(xù)豐富產(chǎn)品貨架。中原銀行已引入新華人壽政策型養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品以及10款具備養(yǎng)老性質(zhì)的年金產(chǎn)品，后續(xù)還將持續(xù)跟進(jìn)客戶養(yǎng)老需求，引入更多適合保險(xiǎn)產(chǎn)品；基金方面，已上線養(yǎng)老FOF基金15只，涵蓋目標(biāo)日期策略和目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)策略。同時(shí)，積極推進(jìn)商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)落地。。
三是在養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融方面，大力支持養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展。截至9月末，中原銀行養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)貸款余額14.50億元，較年初新增2.70億元。同時(shí)加強(qiáng)對(duì)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的調(diào)查研究，探索養(yǎng)老行業(yè)運(yùn)行趨勢及河南省養(yǎng)老行業(yè)重點(diǎn)企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r等，并就養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)內(nèi)外部政策及同業(yè)情況開展調(diào)研。
界面新聞：中原銀行數(shù)字金融的發(fā)展現(xiàn)狀如何？面對(duì)金融科技發(fā)展新趨勢，中原銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重心在哪？
中原銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人：在數(shù)字金融領(lǐng)域，中原銀行一直走在中小銀行前列。自2014年成立以來，中原銀行高度重視數(shù)字金融建設(shè)，堅(jiān)持科技興行，強(qiáng)化科技基礎(chǔ)能力建設(shè)，不斷提升數(shù)字化應(yīng)用水平，賦能業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展。2018年中原銀行全面啟動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，錨定布局?jǐn)?shù)字金融大文章，助推業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展再上新臺(tái)階，樹立了打造敏捷銀行、科技銀行的目標(biāo)。期間一直在探索如何發(fā)揮數(shù)字化優(yōu)勢賦能，以客戶為中心，推進(jìn)數(shù)字化產(chǎn)品創(chuàng)新，提升金融服務(wù)質(zhì)效。
手機(jī)銀行APP是銀行服務(wù)客戶的主要渠道之一，也是銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要載體。十年前隨著中原銀行的成立，其手機(jī)銀行1.0版上線，拉開了中原銀行線上化、數(shù)字化、智能化服務(wù)序幕。12月19日，值中原銀行成立十周年之際，其手機(jī)銀行煥新迭代到6.0版本。如今中原銀行手機(jī)銀行服務(wù)用戶數(shù)已超1750萬戶，位居全國城商行第2位。