“我們生豬養(yǎng)殖戶的養(yǎng)殖場多在偏遠(yuǎn)鄉(xiāng)村，急需購買飼料時資金壓力比較大，卻沒有抵押物來貸款。浙商銀行針對我們的情況專門推出了‘浙商飼料貸’，憑信用就可以貸到款，幫助我們渡過了難關(guān)。” 成都某頭部養(yǎng)豬企業(yè)的下游養(yǎng)殖戶感慨道。

這是浙商銀行加大對小微企業(yè)、個體工商戶的信貸投放，全面開展“千企萬戶大走訪”專項行動中的一個鮮活案例。 

為全面貫徹落實國家金融監(jiān)督管理總局、國家發(fā)展和改革委員會關(guān)于“支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制”相關(guān)部署，浙商銀行第一時間召開小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)機制工作部署推動會議，建立覆蓋總、分、支行三級的專班機制，并制定了詳盡的工作方案和操作手冊，通過全行動員、全面部署、全力落實，切實引導(dǎo)信貸資金快速直達(dá)基層小微企業(yè)。

在“千企萬戶大走訪”專項行動中，浙商銀行積極發(fā)揮“金融顧問”專業(yè)優(yōu)勢，為小微企業(yè)“問診把脈”，提供綜合金融服務(wù)解決方案，打通金融服務(wù)最后一公里。工作機制推出兩個月以來，截至2024年12月末，浙商銀行已向推薦清單內(nèi)經(jīng)營主體累計發(fā)放貸款超380億元，實現(xiàn)信貸資金對小微企業(yè)的精準(zhǔn)滴灌。

直達(dá)基層，“千企萬戶大走訪”擴大普惠金融服務(wù)觸達(dá)面

作為“小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制”的重要一環(huán)，“千企萬戶大走訪”一端連著企業(yè)，一端連著政府和金融機構(gòu)。浙商銀行以“走千企訪萬戶，深耕普惠金融路”為主題，迅速開展走訪行動。該行各分支機構(gòu)主動對接政府和監(jiān)管部門，深入園區(qū)、專業(yè)市場、街道、商會、鄉(xiāng)村等地，了解小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營狀況和融資需求，并結(jié)合“浙銀善標(biāo)”體系，評判和支持企業(yè)合理的融資需求，促進信貸資金直達(dá)基層。

在北京順義嘉德工廠科創(chuàng)園區(qū)，浙商銀行北京分行金融顧問團隊實地探訪后，為入園企業(yè)提供涵蓋“小微科創(chuàng)貸”“標(biāo)準(zhǔn)廠房貸”“專精特新貸”等一攬子綜合金融服務(wù)方案。針對初創(chuàng)科技企業(yè)難以通過傳統(tǒng)模式從銀行獲得足夠貸款的難題，該行形成“行研、客戶、渠道、隊伍、風(fēng)控”五位一體的科創(chuàng)金融標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)模式，搭建科創(chuàng)金融生態(tài)圈，積極與政府管理部門、政府性融資擔(dān)保公司、投資機構(gòu)、協(xié)會、園區(qū)、核心企業(yè)等溝通合作，擴大科創(chuàng)型小微企業(yè)的普惠金融服務(wù)覆蓋面，成為企業(yè)成長好伙伴。

在走訪對接過程中，浙商銀行充分發(fā)揮“金融顧問”制度優(yōu)勢，堅持以客戶為中心，以專業(yè)優(yōu)勢提供針對性綜合金融服務(wù)方案，推動金融回歸初心本源，讓小微企業(yè)感受到陪伴式服務(wù)。

精準(zhǔn)對接，場景金融服務(wù)特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展

成都生豬養(yǎng)殖戶為何能快速通過“浙商飼料貸”獲得信用貸款？據(jù)浙商銀行小企業(yè)信貸中心相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，實際上，是浙商銀行通過場景金融創(chuàng)造性地找到了“普惠金融大文章”的突破口。

記者了解到，成都有川糧、川豬、川茶、川菜等區(qū)域生態(tài)特色產(chǎn)業(yè)，浙商銀行精準(zhǔn)對接，定制了10余個場景化集群項目，讓信貸資金直達(dá)產(chǎn)業(yè)生態(tài)場景內(nèi)的小微企業(yè)。以生豬養(yǎng)殖行業(yè)為例，該行成都分行結(jié)合區(qū)域產(chǎn)業(yè)發(fā)展實際情況推出的場景金融產(chǎn)品——“浙商飼料貸”，利用大數(shù)據(jù)評估結(jié)合養(yǎng)殖戶與核心企業(yè)的真實交易情況，對養(yǎng)殖戶提供信用貸款支持，目前已為核心企業(yè)下游養(yǎng)殖戶提供授信近6000萬元。

金華市漢堂家居用品有限公司主要以家居類塑料制品生產(chǎn)銷售為主，產(chǎn)品遠(yuǎn)銷東南亞、南美等地。近期，企業(yè)準(zhǔn)備購買金華科創(chuàng)智谷產(chǎn)業(yè)園的廠房，但因前期設(shè)備投入較多，資金較為緊缺。浙商銀行金華分行金融顧問團隊在園區(qū)走訪時了解到情況，迅速為其量身定制了綜合金融服務(wù)方案，不僅幫企業(yè)實現(xiàn)“二成首付買廠房”，并為其后續(xù)裝修提供專門資金支持，用“真金白銀”為企業(yè)解決了“成長的煩惱”。公司負(fù)責(zé)人李總表示：“廠房購買及建造的資金有了著落，我們后續(xù)生產(chǎn)線投資、原材料購買及生產(chǎn)規(guī)模擴大不用愁了?！笨苿?chuàng)智谷產(chǎn)業(yè)園相關(guān)負(fù)責(zé)人感嘆，浙商銀行針對園區(qū)推出的小微園區(qū)按揭貸款政策，讓入駐企業(yè)只需少量首付資金便可購置廠房，促進了園區(qū)招商工作的順利開展。

這只是浙商銀行服務(wù)工業(yè)園區(qū)的一個典型案例，特別是針對科創(chuàng)類企業(yè)，浙商銀行提供專屬集群服務(wù)，滿足廠房購置、廠區(qū)擴建、設(shè)備更新、融資結(jié)構(gòu)優(yōu)化、旺季流動性支持等需求，也推動了當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型升級。

與此同時，浙商銀行進一步簡化流程，持續(xù)加大對“無還本續(xù)貸”服務(wù)力度，切實緩解小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸壓力，有效降低企業(yè)融資成本。

例如，浙商銀行臺州分行將“無還本續(xù)貸”政策落實嵌入工作機制推進工作中，實現(xiàn)“全自動續(xù)貸、全自助審批、半人工干預(yù)”三類簡化服務(wù)模式，極大地減輕了企業(yè)資金周轉(zhuǎn)壓力?？蛻艚?jīng)理主動對年內(nèi)即將到期的小微貸款進行電話回訪，積極提供續(xù)貸服務(wù)，已成功為清單內(nèi)717戶小微市場主體提供了無還本續(xù)貸服務(wù)，金額合計23.5億元，為企業(yè)資金鏈的穩(wěn)定保駕護航。

支持小微企業(yè)融資是及時雨，對激發(fā)市場活力具有重要意義。下一步，浙商銀行將繼續(xù)深化落實小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制，堅持金融功能性為第一性，積極踐行“善本金融”，優(yōu)化普惠金融服務(wù)機制，謀深做實普惠金融大文章，奮力打造金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的新范式。