在銀行服務(wù)小微企業(yè)、農(nóng)戶過程中，面臨客戶數(shù)量多而分散、缺乏信用記錄等問題，導致服務(wù)效率不高、信用風險評估難度大。寧波銀行通過強化數(shù)字應(yīng)用，探索集約化的線上獲客體系、數(shù)據(jù)賦能的客戶經(jīng)營體系和量化風控體系，不斷提升金融服務(wù)質(zhì)效。

寧波銀行嵌入政府小微企業(yè)服務(wù)平臺、產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)等，通過數(shù)據(jù)整合、分析后，運用云計算、機器學習等技術(shù)，實現(xiàn)了集約化的線上融資體系，目前小微企業(yè)70%以上授信業(yè)務(wù)實現(xiàn)線上進件、自動審批和出賬提款全流程。例如，寧波銀行是國家外匯管理局區(qū)塊鏈平臺直連銀行，借助國家外匯管理局精準的大數(shù)據(jù)，推出針對出口企業(yè)的信用類貿(mào)易融資產(chǎn)品“出口極貸”，最高信用授信額度200萬美元。出口極貸結(jié)合跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺“出口應(yīng)收賬款質(zhì)押融資”和“企業(yè)跨境信用信息授權(quán)查證”的兩大應(yīng)用場景，企業(yè)只需要發(fā)起融資申請，系統(tǒng)后臺就會自動核驗報關(guān)單、自動計算融資余額，企業(yè)融資效率大幅提升。

經(jīng)過20多年的發(fā)展，寧波銀行積累了豐富的客戶資源，具備做好做大“1+N”批量化金融服務(wù)的優(yōu)勢，通過核心企業(yè)的渠道，發(fā)展供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，建立信息共享平臺，實現(xiàn)訂單、庫存、物流等信息的透明化，并通過核心企業(yè)的推薦和信用評估，運用區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，對符合條件的中小企業(yè)進行批量授信，為核心企業(yè)的供應(yīng)商和分銷商提供融資支持。

寧波銀行根據(jù)不同行業(yè)、不同時點、不同空間、不同行為和突發(fā)事件等，建立并應(yīng)用幾十種客戶貸款需求的商機模型，捕捉客戶貸款需求商機信號，將這些信號通過外呼坐席團隊和線下金融團隊去觸達并告知有需求的客戶，實現(xiàn)精準化的金融服務(wù)。

寧波銀行實施風險主動管理、過程管理和預(yù)期管理，通過將關(guān)鍵動作及管理要求納入系統(tǒng)自動控制，不斷完善風險管控體系，持續(xù)開展重點機構(gòu)、行業(yè)、產(chǎn)品質(zhì)量監(jiān)測，并結(jié)合市場及客戶變化情況，優(yōu)化反欺詐模型、預(yù)警及催收管理工具等，提升風控水平。

通過強化數(shù)字應(yīng)用，寧波銀行不僅提高了金融服務(wù)的效率和質(zhì)量，而且擴大了金融服務(wù)的覆蓋范圍，使得更多的客戶能夠享受到便捷、高效的金融服務(wù)。

寧波銀行將緊隨科技發(fā)展趨勢，積極應(yīng)對經(jīng)營環(huán)境變化，堅定服務(wù)實體經(jīng)濟，全面推動五篇大文章落地，持續(xù)為客戶創(chuàng)造價值。