界面新聞記者 | 張倩楠

界面新聞編輯 | 劉海川

“要給‘誠實而不幸’的商自然人、個體工商戶或者小微企業(yè)出資人再來一次的機(jī)會，讓他們擺脫債務(wù)的困境，重新回歸正常的經(jīng)濟(jì)生活，甚至能夠讓他們二次創(chuàng)業(yè)?！?025年3月6日，全國人大上海代表團(tuán)全體會議后，全國人大代表，清華大學(xué)國家金融研究院院長、金融學(xué)講席教授田軒接受界面新聞采訪時說。

田軒今年帶來了一份“盡快推進(jìn)商自然人個人破產(chǎn)法立法工作”的建議?！拔医佑|過一些‘誠實而不幸’的創(chuàng)業(yè)者，他并不是主觀故意去騙投資人的錢，而是在兢兢業(yè)業(yè)工作，但是因為行業(yè)或市場等原因?qū)е聞?chuàng)業(yè)失敗，因?qū)€協(xié)議的過度使用，承擔(dān)無限連帶責(zé)任而陷入困境，資產(chǎn)凍結(jié)，甚至要用個人資產(chǎn)去替企業(yè)還債。這不僅抑制了創(chuàng)業(yè)積極性，也與國家鼓勵創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的政策導(dǎo)向背道而馳?！?田軒說。

田軒表示，“我們的學(xué)術(shù)研究發(fā)現(xiàn)，那些了不起的獨角獸企業(yè)的創(chuàng)業(yè)者、超級創(chuàng)業(yè)者，絕大多數(shù)都是‘連續(xù)創(chuàng)業(yè)者’，在第二次甚至第三、四次時才取得成功。創(chuàng)業(yè)是一個失敗率非常高的事情，需要有一個學(xué)習(xí)的過程。如果沒有個人破產(chǎn)制度，相當(dāng)于創(chuàng)業(yè)失敗一次，這一輩子翻不了身了。”

事實上，個人破產(chǎn)制度在近年來受到廣泛關(guān)注。2019年7月16日，國家發(fā)改委公布《加快完善市場主體退出制度改革方案》，正式提出“要構(gòu)建和完善自然人破產(chǎn)制度，研究建立個人破產(chǎn)制度”。二十屆三中全會也提出“探索建立個人破產(chǎn)制度”。

雖然個人破產(chǎn)制度尚未建立，但相關(guān)試點在北京、上海、廣東、江蘇、浙江等地已深入開展。2021年3月1日，《深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)個人破產(chǎn)條例》正式施行，成為全國首部個人破產(chǎn)立法。這些都為國家個人破產(chǎn)立法奠定了重要基礎(chǔ)，積累了有益經(jīng)驗。

田軒建議盡快啟動個人破產(chǎn)法立法程序?！傲⒎ㄊ且粋€困難且漫長的過程，至少把這個工作先推動起來，可能經(jīng)過一屆兩屆甚至更長的時間，能夠最終把個人破產(chǎn)法落地?！彼ㄗh，明確立法目標(biāo)，以保護(hù)“誠實而不幸”的商自然人為核心，為其提供債務(wù)豁免機(jī)制，激發(fā)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)活力。立法應(yīng)明確適用主體范圍，限定為與企業(yè)經(jīng)營相關(guān)的商自然人，包括個體工商戶、農(nóng)村承包經(jīng)營戶等。同時，建立合理的免責(zé)制度，明確免責(zé)條件和范圍，優(yōu)化破產(chǎn)程序，設(shè)立簡化版程序，降低申請門檻，建立專門的破產(chǎn)管理人制度，確保破產(chǎn)程序的公正性和透明性。

在配套制度建設(shè)方面，田軒表示，應(yīng)完善個人信用體系，加快建設(shè)全國統(tǒng)一的個人信用信息平臺，整合信用數(shù)據(jù)，建立信用評級和修復(fù)機(jī)制。優(yōu)化財產(chǎn)登記制度，建立統(tǒng)一的個人財產(chǎn)登記系統(tǒng)，完善夫妻共同財產(chǎn)處置規(guī)則。設(shè)立破產(chǎn)輔導(dǎo)與援助機(jī)制，為商自然人提供專業(yè)的破產(chǎn)咨詢和輔導(dǎo)服務(wù)，確保其能夠順利進(jìn)入破產(chǎn)程序。

此外，田軒建議推動金融機(jī)構(gòu)支持個人破產(chǎn)改革。修訂《貸款通則》及相關(guān)規(guī)定，允許金融機(jī)構(gòu)在個人破產(chǎn)案件中對個人貸款進(jìn)行減免或豁免，建立免責(zé)機(jī)制。加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)與法院的協(xié)作，建立常態(tài)化工作機(jī)制，促進(jìn)信息共享與溝通協(xié)調(diào)。

全國兩會期間，全國政協(xié)常委、浙江省政協(xié)副主席、民盟浙江省委會主委成岳沖同樣關(guān)注到個人破產(chǎn)制度。他建議進(jìn)一步擴(kuò)大個人破產(chǎn)制度地方試點范圍，支持試點地方差異化制定工薪階層、小微企業(yè)主、農(nóng)村主體的債務(wù)重整、清算及免責(zé)規(guī)則。

“可以先立后破，如統(tǒng)一財產(chǎn)申報、債權(quán)人會議等核心程序，提煉《個人破產(chǎn)案件辦理規(guī)程》?！背稍罌_提到，個人破產(chǎn)立法要建立與企業(yè)破產(chǎn)程序銜接機(jī)制，同步修訂企業(yè)破產(chǎn)法、民事訴訟法等相關(guān)法律法規(guī)。

為避免個人破產(chǎn)導(dǎo)致“逃廢債”，成岳沖認(rèn)為負(fù)面懲戒與正向激勵同樣重要。他建議打造“信用中國”大模型平臺，一方面針對惡意欺詐的破產(chǎn)債務(wù)人，依法追究其刑事責(zé)任、民事賠償責(zé)任以及實施信用懲戒；另一方面開通“誠信債務(wù)人綠色通道”，允許其在破產(chǎn)程序終結(jié)3年后重建信用記錄。