近期，眾安保險(xiǎn)全新推出“眾民保中高端醫(yī)療險(xiǎn)”，發(fā)售僅十天，全網(wǎng)保費(fèi)已超過(guò)1.4億元，成為健康險(xiǎn)市場(chǎng)多年未有的真正“爆款”。
眾民保中高端醫(yī)療險(xiǎn)風(fēng)靡全網(wǎng)，基于五個(gè)主要亮點(diǎn)：一是低，既不需要健康告知，也不需要職業(yè)限制，可投保年齡上限最高放開(kāi)到80周歲；二是在免健康告知的基礎(chǔ)上，做到責(zé)任內(nèi)0免賠額，住院就能用；三是責(zé)任內(nèi)一般既往癥帶病投保也可賠；四是針對(duì)等待期后確診重疾患者開(kāi)放公立醫(yī)院特需部；五是給患者“用藥自由”，責(zé)任內(nèi)外購(gòu)藥械不限疾病、不限場(chǎng)景均可理賠，滿足在DRG/DIP醫(yī)療改革后的用藥需求。
而這款兼?zhèn)涠嘀貎?yōu)勢(shì)的產(chǎn)品在價(jià)格也非常具有競(jìng)爭(zhēng)力。以35歲為例，有社保的情況下，投保眾民保中高端一年僅需806元。
業(yè)內(nèi)人士透露，眾民保中高端醫(yī)療險(xiǎn)上線前就備受關(guān)注，此前的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)在投保門檻和保障覆蓋上普遍難以兩全，眾民保不僅帶病人群能夠獲得保障，也在保障層面讓帶病人群和健康人群逐漸拉齊，可以說(shuō)是國(guó)內(nèi)商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)的一次新突破。
圖片來(lái)源：企業(yè)供圖
解鎖傳統(tǒng)商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)三大局限
醫(yī)保支付DRG/DIP改革全面鋪開(kāi)，對(duì)用戶的就醫(yī)方式和就醫(yī)費(fèi)用產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。與之相對(duì)，醫(yī)保政策的變化也倒逼定位為醫(yī)保補(bǔ)充的傳統(tǒng)商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)做出改變。目前消費(fèi)者在選擇商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)時(shí)，普遍存在以下三類難題：
一是投保要求普遍嚴(yán)格。傳統(tǒng)商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)對(duì)被保人的健康狀況、職業(yè)類別嚴(yán)格審核，將亞健康人群、高危職業(yè)者拒之門外。
二是保障范圍狹窄，產(chǎn)品多以覆蓋公立醫(yī)院普通部為主，理賠范圍不包含特需部、國(guó)際部及私立醫(yī)院的就診費(fèi)用，也較少涵蓋自費(fèi)藥械、高端治療設(shè)備等。
三是產(chǎn)品定位與需求難以匹配，對(duì)于帶病、慢病人群來(lái)說(shuō)，可投保的產(chǎn)品的免賠額、自付比例問(wèn)題讓患者仍需自費(fèi)承擔(dān)大額支出；能“又包又?！钡母叨酸t(yī)療險(xiǎn)往往價(jià)格昂貴，讓普通工薪階層家庭望而卻步。
五大核心賣點(diǎn)精準(zhǔn)匹配需求
眾民保中高端醫(yī)療險(xiǎn)以“普惠包容+充足保障”為核心理念，推出差異化解決方案，重塑醫(yī)療險(xiǎn)生態(tài)。
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1、無(wú)健康告知，不限職業(yè)類別，投保門檻低
眾民保中高端醫(yī)療險(xiǎn)延續(xù)“眾民?！毕盗腥巳硕伎少I的產(chǎn)品定位，免健康告知、不限職業(yè)類別，覆蓋人群廣，打破傳統(tǒng)醫(yī)療險(xiǎn)對(duì)健康狀況、職業(yè)類別的嚴(yán)苛限制，亞健康人群、慢性病患者、高危職業(yè)者符合條件均可投保，無(wú)需提交體檢報(bào)告或健康聲明，投保即享保障。
2、責(zé)任內(nèi)一般既往癥可?？少r
對(duì)于有既往癥投保的人群，眾民保中高端醫(yī)療險(xiǎn)與市場(chǎng)上多數(shù)保險(xiǎn)不同，責(zé)任內(nèi)一般既往癥可?？少r，覆蓋更廣泛醫(yī)療場(chǎng)景，僅排除五大類嚴(yán)重既往癥及其并發(fā)癥，對(duì)高血壓、糖尿病、各類結(jié)節(jié)等常見(jiàn)慢性病的相關(guān)治療費(fèi)用按責(zé)任賠付，真正實(shí)現(xiàn)“帶病投保不擔(dān)憂”。
3、0免賠額，0元起賠
眾民保中高端醫(yī)療險(xiǎn)還進(jìn)一步取消免賠門檻。免賠額一直以來(lái)是用戶認(rèn)為醫(yī)療險(xiǎn)獲得感較差的原因，不少醫(yī)療險(xiǎn)往往設(shè)置幾千甚至上萬(wàn)元的免賠額，患者的小病支出仍需自擔(dān)。眾民保取消免賠門檻，患者因一般疾病住院及在住院前后30天門急診中產(chǎn)生個(gè)人支付費(fèi)用，即可申請(qǐng)理賠，費(fèi)用在0-2萬(wàn)以內(nèi)可理賠50%，2萬(wàn)元以上部分及重大疾病責(zé)任內(nèi)100%理賠，有效降低用戶經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。
4.重疾可保公立特需
醫(yī)院覆蓋上，眾民保中高端醫(yī)療險(xiǎn)在支持全國(guó)范圍內(nèi)所有二級(jí)及二級(jí)以上公立醫(yī)院的基礎(chǔ)上，突破公立醫(yī)院普通部限制，還支持102家指定民營(yíng)/私立醫(yī)療機(jī)構(gòu)，針對(duì)重大疾病可支持以上包括公立醫(yī)院在內(nèi)的國(guó)際部、特需部，就醫(yī)享受專家一對(duì)一診療等高端服務(wù)，避免排隊(duì)擁擠，提升就醫(yī)效率與體驗(yàn)。
5.自費(fèi)藥械全額覆蓋
用藥責(zé)任方面，該產(chǎn)品全面放開(kāi)符合條款約定的處方外購(gòu)藥、械，責(zé)任內(nèi)不限疾病、不限場(chǎng)景，包含car-t等156種院外特定高價(jià)特藥，滿足醫(yī)改后的患者對(duì)藥品理賠的需求。
（注：投保需符合投保要求，具體產(chǎn)品計(jì)劃的承保結(jié)論由眾安保險(xiǎn)做出，產(chǎn)品詳情詳見(jiàn)保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售頁(yè)面。）
重塑醫(yī)療險(xiǎn)生態(tài) 帶病人群與健康人群同享保障
自2019年起，眾安保險(xiǎn)便持續(xù)關(guān)注亞健康體人群，針對(duì)帶病人群深層次健康需求設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)了一系列保險(xiǎn)產(chǎn)品，并在保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上為他們的醫(yī)療保障和健康管理加碼，在市場(chǎng)檢驗(yàn)之下不斷推陳出新?！氨娒癖！笔俏磥?lái)眾安健康險(xiǎn)面向非標(biāo)體人群的主打產(chǎn)品系列，重點(diǎn)滿足帶病人群的保障需求，自2022年開(kāi)始已順利經(jīng)營(yíng)三年，累計(jì)承保用戶超過(guò)50萬(wàn)。
從免健告到0免賠額，再到醫(yī)院覆蓋和用藥責(zé)任方面的升級(jí)，眾安保險(xiǎn)踐行做有溫度的保險(xiǎn)的理念，讓更多帶病人群可獲得的醫(yī)療險(xiǎn)保障進(jìn)一步向健康人群靠攏。
眾民保中高端醫(yī)療險(xiǎn)的銷售火熱，同時(shí)也引發(fā)了資本市場(chǎng)的廣泛關(guān)注，認(rèn)為該產(chǎn)品較好地改善了過(guò)往醫(yī)療險(xiǎn)責(zé)任范圍與被保險(xiǎn)人需求不匹配的諸多痛點(diǎn)，且價(jià)格也具有競(jìng)爭(zhēng)力，這與眾安保險(xiǎn)的產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)及經(jīng)營(yíng)能力密不可分，此次嘗試對(duì)于行業(yè)來(lái)說(shuō)具有積極意義。
勇于創(chuàng)新是眾安的基因，眾民保系列產(chǎn)品首次面世是在2022年，在做好風(fēng)險(xiǎn)底線管理的情況下，眾安保險(xiǎn)用積極嘗試的心態(tài)深入帶病體健康險(xiǎn)領(lǐng)域，經(jīng)過(guò)兩年多的實(shí)踐后，公司有信心延續(xù)保障的穩(wěn)定性，將眾民保系列長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)下去。
注：上述數(shù)據(jù)來(lái)源于眾安保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)。
備案名:個(gè)人醫(yī)療保險(xiǎn)條款(互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)版)等，注冊(cè)號(hào):C00017932512025020707503等
