近年來，隨著金融市場(chǎng)不斷發(fā)展和信息技術(shù)的廣泛應(yīng)用，犯罪分子利用高科技手段偽造、變?cè)煦y行存款憑證的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。為此，河北金融監(jiān)管局發(fā)布2025年第4期風(fēng)險(xiǎn)提示：防范代辦銀行存單風(fēng)險(xiǎn)，守護(hù)財(cái)產(chǎn)安全。

一、案情簡介

王女士兩年前委托熟人代為辦理了一張某銀行的定期存單，收到存單后一直沒有到銀行查詢確認(rèn)存單真?zhèn)?。存單到期后，王女士持該存單到銀行取款時(shí)，被告知該存單為假存單。后經(jīng)查，該存單為涉案人員從網(wǎng)上購買的某行的偽造存單。

二、案例分析

本案中，王女士在辦理存款時(shí)沒有親自去銀行辦理，委托其他人代為辦理，給犯罪嫌疑人留下了犯罪空間。同時(shí)，該過程將身份證等相關(guān)信息透露給別人，暴露出其個(gè)人信息保護(hù)意識(shí)薄弱。收到存單后，王女士也沒有第一時(shí)間辨別真?zhèn)?，錯(cuò)失了第一時(shí)間挽回資金損失的時(shí)機(jī)。

三、風(fēng)險(xiǎn)提示 

（一）親自到銀行機(jī)構(gòu)辦理存款業(yè)務(wù)。儲(chǔ)戶在辦理存款業(yè)務(wù)時(shí)，建議親自去銀行柜臺(tái)辦理，切莫與銀行工作人員、其他人員私下交易。

（二）加強(qiáng)存單票面要素識(shí)別。對(duì)于代為辦理的存單，注意辨別銀行存單上經(jīng)辦人簽章、復(fù)核人簽章、存單編號(hào)、存款人姓名、存款金額、起息日、存期、到期日等要素是否完整，存單票面是否存在涂改。對(duì)于不明來源的存款憑證，更要提高警惕。

（三）及時(shí)驗(yàn)證存單真實(shí)性。對(duì)于代為辦理的存單，建議到該銀行網(wǎng)點(diǎn)或者手機(jī)銀行上進(jìn)行查詢，驗(yàn)證存單真?zhèn)?。發(fā)現(xiàn)為假存單的，應(yīng)當(dāng)立即報(bào)警，并提交相關(guān)證據(jù)。

（四）提高投資風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。不貪圖高息回報(bào)，不要隨意相信陌生人、網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上發(fā)布的高息存款信息、高額回報(bào)投資機(jī)會(huì)，降低被騙風(fēng)險(xiǎn)。