文 | 牛星鈞

2024年，中國銀行業(yè)在宏觀經(jīng)濟(jì)波動與利率市場化深化中持續(xù)承壓，區(qū)域性城商行的轉(zhuǎn)型與突圍成為行業(yè)焦點(diǎn)。

作為扎根山東的區(qū)域性城商行代表，2024年，臨商銀行交出了一份“穩(wěn)中求進(jìn)、質(zhì)效雙升”的年度答卷。截至2024年末，臨商銀行總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)1692億元，較年初增長7.39%，連續(xù)三年保持穩(wěn)健擴(kuò)張態(tài)勢。

這份年報既展現(xiàn)了臨商銀行規(guī)模擴(kuò)張的韌性，也揭示了該行盈利能力與風(fēng)險管控能力的同步提升，展現(xiàn)了其服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的金融擔(dān)當(dāng)。

規(guī)模穩(wěn)健擴(kuò)張，結(jié)構(gòu)優(yōu)化驅(qū)動質(zhì)效提升

從數(shù)據(jù)上看，截至2024年末，臨商銀行總資產(chǎn)達(dá)1692億元，同比增長7.39%；存款余額1358億元，貸款余額1213億元，同比分別增長10.18%和10.1%。

近三年總資產(chǎn)、存貸款的復(fù)合年均增長率仍分別達(dá)9.1%、8.9%和11.1%，顯示出其基礎(chǔ)業(yè)務(wù)的穩(wěn)健性。

值得一提的是，截至2025年3月末，臨商銀行存款總額突破1500億元大關(guān)，創(chuàng)歷史新高，市場份額躍居全市第二位。

這一成績的背后，不僅是臨商銀行經(jīng)營實(shí)力和競爭力的重要體現(xiàn)，更使其未來金融服務(wù)能力持續(xù)提升，也為其高質(zhì)量發(fā)展的勢頭注入了更加強(qiáng)勁的動力。

此次年報中盈利指標(biāo)表現(xiàn)也同樣亮眼：全年?duì)I業(yè)收入39.05億元，同比增長10.5%；凈利潤5.33億元，同比增長9.7%，延續(xù)了利潤增長態(tài)勢。

以上數(shù)據(jù)的提升，得益于其信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化與成本控制。僅在2024年，臨商銀行普惠小微貸款余額突破285億元，制造業(yè)貸款286.75億元，成為利潤增長的核心引擎。

在復(fù)雜經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，臨商銀行通過重塑信貸審批流程、上收分支行權(quán)限、強(qiáng)化行業(yè)分類管控等措施，其風(fēng)險抵補(bǔ)能力的持續(xù)增強(qiáng)，為后續(xù)發(fā)展留足空間。

值得注意的是，臨商銀行的增長離不開對地方經(jīng)濟(jì)的深度綁定。生在地方、長在基層，與地方經(jīng)濟(jì)共生共榮，是城商行的天然屬性。

2024年，該行新增信貸投放超百億元，重點(diǎn)支持臨沂商貿(mào)物流、工業(yè)強(qiáng)市、鄉(xiāng)村振興等領(lǐng)域，累計(jì)投放工業(yè)貸款2300億元、制造業(yè)貸款1750億元，服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)超1600戶，為臨沂高質(zhì)量發(fā)展注入源源不斷的金融“活水”。

這與國家“增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力”的政策導(dǎo)向高度契合，區(qū)域經(jīng)濟(jì)活力轉(zhuǎn)化為銀行發(fā)展的內(nèi)生動力。

深耕“五篇大文章”：服務(wù)國家戰(zhàn)略的臨商實(shí)踐

此前，中央金融工作會議提出做好“科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融”“五篇大文章”。

臨商銀行正以區(qū)域資源稟賦為切入點(diǎn)，探索出特色化服務(wù)路徑。

在科技金融領(lǐng)域，臨商銀行聚焦“專精特新”企業(yè)和重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈，臨商銀行推出“金鏈”供應(yīng)鏈金融系列產(chǎn)品，“一鏈一策”支持1600余戶產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)，將創(chuàng)新能力強(qiáng)、發(fā)展前景好的企業(yè)納入“白名單”，建立審批綠色通道，助力奔騰激光、金馬汽車等企業(yè)成長為行業(yè)隱形冠軍，賦能制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級。

24年末，該行制造業(yè)貸款余額達(dá)286.75億元，專精特新貸款余額快速增長，精準(zhǔn)匹配國家“制造強(qiáng)國”戰(zhàn)略需求。

在綠色金融領(lǐng)域，臨商銀行蓬勃的創(chuàng)新活力也在進(jìn)一步驅(qū)動城市與產(chǎn)業(yè)的低碳轉(zhuǎn)型。

臨商銀行率先在山東省內(nèi)推出“能耗質(zhì)押貸款”，以企業(yè)能耗指標(biāo)為質(zhì)押物，為山東中信鈣業(yè)發(fā)放6000萬元貸款，破解綠色項(xiàng)目抵押難題，該案例更是入選了山東省“好品金融”名單。

截至2024年末，綠色貸款余額31億元，同比增長22.5%，支持項(xiàng)目涵蓋光伏科技、節(jié)能改造等領(lǐng)域，助力“雙碳”目標(biāo)落地。

在普惠金融領(lǐng)域，作為臨沂普惠金融改革試驗(yàn)區(qū)的核心參與者，臨商銀行創(chuàng)新“美德積分貸”“魯擔(dān)惠農(nóng)貸”等產(chǎn)品，將道德信用轉(zhuǎn)化為融資優(yōu)勢，累計(jì)發(fā)放普惠小微貸款3800億元，服務(wù)20余萬戶商戶。

在養(yǎng)老金融方面，臨商銀行響應(yīng)國家養(yǎng)老服務(wù)體系布局，以適老化服務(wù)彰顯溫度臨商銀行推出“頤養(yǎng)存”養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品，優(yōu)化手機(jī)銀行適老版界面，增設(shè)網(wǎng)點(diǎn)綠色通道，并聯(lián)合臨沂市總工會為老年群體提供公交免費(fèi)、醫(yī)保二次報銷等權(quán)益。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，臨商銀行全年開展防詐騙培訓(xùn)、老年大學(xué)課程超410場，覆蓋35萬人次，推動“養(yǎng)老”向“享老”升級。

在數(shù)字金融領(lǐng)域，臨商銀行通過搭建“精品茂”電商平臺、上線“跨境金融服務(wù)平臺直聯(lián)”，臨商銀行為超1萬戶商戶提供數(shù)字化貿(mào)易服務(wù)，簡化流程50%，提升服務(wù)效率。

其中，智能柜員系統(tǒng)、票據(jù)直連系統(tǒng)獲國家級創(chuàng)新獎項(xiàng)，61個數(shù)字場景（如智慧食堂、社區(qū)繳費(fèi)）覆蓋民生高頻需求，電子銀行客戶突破127萬戶。

臨商銀行的2024年年報，既是一份“穩(wěn)”的答卷，更是一條“進(jìn)”的軌跡。以“服務(wù)地方、服務(wù)中小、服務(wù)市民”為宗旨的臨商銀行在規(guī)模增長、結(jié)構(gòu)優(yōu)化、風(fēng)險防控、戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型上取得多維突破。

未來，隨著新任管理層架構(gòu)的穩(wěn)定及增資擴(kuò)股的持續(xù)推進(jìn)，臨商銀行有望進(jìn)一步鞏固競爭優(yōu)勢，更好地發(fā)揮服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)金融主力軍的作用。