記者 | 吳紹志

信托業(yè)再現(xiàn)百萬(wàn)罰單。

近日，上海銀保監(jiān)局公布罰單，劍指愛(ài)建信托，要求公司責(zé)令改正，并處罰款400萬(wàn)元，總經(jīng)理吳文新、常務(wù)副總經(jīng)理吳淳分別被給予警告。

主要違法違規(guī)事實(shí)顯示，愛(ài)建信托共有8條違規(guī)：

1. 2020年9月，該公司部分固有貸款風(fēng)險(xiǎn)分類不準(zhǔn)確。
2. 2020年4月至9月，該公司開(kāi)展部分關(guān)聯(lián)交易未向監(jiān)管機(jī)構(gòu)事前報(bào)告。
3. 2018年2月至10月，該公司向部分房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)發(fā)放流動(dòng)資金貸款。
4. 2020年3月，該公司對(duì)某信托計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)管控和后續(xù)管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則。
5. 2019年10月至2020年5月，該公司違規(guī)向資本金不足的房地產(chǎn)項(xiàng)目發(fā)放信托貸款。
6. 2020年2月至10月，該公司向不具備二級(jí)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資質(zhì)的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)發(fā)放信托貸款。
7. 2020年3月，該公司某固有貸款未按規(guī)定進(jìn)行受托支付。
8. 2020年7月，該公司某信托計(jì)劃期限結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則。

愛(ài)建信托相關(guān)負(fù)責(zé)人回復(fù)界面新聞?dòng)浾叻Q：“是監(jiān)管機(jī)構(gòu)在實(shí)施例行全面現(xiàn)場(chǎng)檢查后，對(duì)發(fā)現(xiàn)的少量合規(guī)問(wèn)題給予的正常處理。我司已嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管意見(jiàn)并完成整改，目前各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)管理工作良好。后續(xù)，我司將繼續(xù)在監(jiān)管部門和愛(ài)建集團(tuán)的指導(dǎo)下，不斷提升合規(guī)經(jīng)營(yíng)水平，更好地為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)?！?/p>

從披露的2022年罰單來(lái)看，愛(ài)建信托是繼云南信托之后年內(nèi)被罰的第二家信托公司。

1月10日，云南銀保監(jiān)局公告，對(duì)云南信托罰款50萬(wàn)元，原因是違規(guī)以信托資金發(fā)放土地儲(chǔ)備貸款；1月29日，云南銀保監(jiān)局公告，對(duì)云南信托罰款80萬(wàn)元，原因是未對(duì)第三方合作機(jī)構(gòu)向借款人額外收費(fèi)行為進(jìn)行有效管控、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)嚴(yán)重不審慎。

公司官網(wǎng)顯示，愛(ài)建信托創(chuàng)建于1986年8月，是我國(guó)改革開(kāi)放以后，設(shè)立的全國(guó)第一家民營(yíng)非銀行金融機(jī)構(gòu)，公司注冊(cè)資本金46億元，控股股東愛(ài)建集團(tuán)（600643.SH）持有99.33%。

從監(jiān)管罰單可以發(fā)現(xiàn)，愛(ài)建信托主要的違規(guī)事由來(lái)自于2020年，并且和房地產(chǎn)業(yè)務(wù)密不可分。

也正是在這一年，公司提出轉(zhuǎn)型發(fā)展規(guī)劃以“四二四”為重點(diǎn)，即經(jīng)營(yíng)管理四個(gè)再造、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型第二曲線、經(jīng)營(yíng)生態(tài)四個(gè)專項(xiàng)。四個(gè)再造包括組織架構(gòu)再造、生產(chǎn)系統(tǒng)再造、風(fēng)控體系再造和精兵隊(duì)伍再造。經(jīng)營(yíng)生態(tài)包括品牌建設(shè)、共生經(jīng)濟(jì)和數(shù)字信托等。

最近披露的年報(bào)顯示，截至2020年末，公司信托資產(chǎn)規(guī)?？傆?jì)1292.41億元。其中，從投向領(lǐng)域來(lái)看，房地產(chǎn)占比最高，達(dá)43.53%，工商企業(yè)、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)次之，分別有17.99%、17.02%。

愛(ài)建信托在年報(bào)中表示，新的監(jiān)管政策對(duì)信托公司集合融資類信托、交易對(duì)手集中度、固有資金投資信托計(jì)劃比例以及關(guān)聯(lián)交易等方面均提出了嚴(yán)格的指標(biāo)要求，一旦正式發(fā)布實(shí)施，信托公司將面臨剛性的轉(zhuǎn)型壓力。

表現(xiàn)在公司業(yè)績(jī)上，營(yíng)收、凈利潤(rùn)都有不同幅度的下滑。2020年，公司實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)總收入23.82億元，同比減少6.90%；凈利潤(rùn)12.11億元，同比減少2.19%。

2021年未經(jīng)審計(jì)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)顯示，公司全年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入23.77億元，同比減少4.01%；凈利潤(rùn)9.30億元，同比減少23.21%。

對(duì)此，愛(ài)建集團(tuán)解釋稱，主要由于受到行業(yè)監(jiān)管政策持續(xù)壓降融資類和通道類信托業(yè)務(wù)規(guī)模，對(duì)愛(ài)建信托當(dāng)期收入和利潤(rùn)產(chǎn)生較大影響。