文|全球財說 王莉

近日，齊魯銀行披露公告，中國證監(jiān)會發(fā)行審核委員會于2022年8月29日對公司公開發(fā)行A股可轉換公司債券的申請進行了審核。根據審核結果，公司本次公開發(fā)行A股可轉換公司債券的申請獲得通過。公司將在收到中國證監(jiān)會的正式核準文件后另行公告。

齊魯銀行于2021年9月30日披露的《公開發(fā)行A股可轉換公司債券預案》顯示，本次發(fā)行的證券種類為可轉換為本行A股股票公司債券，該可轉債及未來轉換的本行A股股票將在上海證券交易所上市，公開發(fā)行總額不超過人民幣80億元（含80億元）A股可轉換公司債券。具體發(fā)行規(guī)模提請股東大會授權董事會或董事會授權人士在上述額度范圍內確定。

截至2022年6月30日，齊魯銀行核心一級資本充足率為9.33%，一級資本充足率為11.22%，資本充足率為14.46%，倒是符合監(jiān)管標準，但較上年末三個指標全線下降。補充資本工作勢必需提上日程。

營收凈利均實現兩位數增長

上半年，齊魯銀行業(yè)績增長尚可。

半年報顯示，2022年上半年，齊魯銀行實現營業(yè)收入54.80億元，同比增長19.08%，其中利息凈收入 40.32 億元，同比增長 16.02%，手續(xù)費及傭金凈收入 8.79 億元，同比增長 71.80%，手續(xù)費及傭金凈收入在營業(yè)收入中占比提高 4.93 個百分點；實現歸母凈利潤 17.38億元，同比增長 18.01%。

其利息收入增長和其生息資產規(guī)模擴大同步，收入結構并無多大變化，各生息資產均保持了增長。不過利息支出中，吸收存款利息支出 33.67 億元增幅較大， 較上年同期增長 16.68%，在利息支出中占比進一步增長到73.27%。注意到上半年在存款規(guī)模保持增長的同時，公司類活期存款平均成本率也有所增長。

此外，齊魯銀行上半年向中央銀行借款利息支出大增，達3.45 億元，較上年同期增長 120.24%。

手續(xù)費及傭金增幅大的原因，主要是委托及代理業(yè)務手續(xù)費收入的大增，上半年，該行委托及代理業(yè)務手續(xù)費同比大增121.38%。該行半年報中稱主要是受理財業(yè)務發(fā)展帶動。

齊魯銀行董事長黃家棟在業(yè)績發(fā)布會上進行了進一步解釋，該行手續(xù)費凈收入增長較快，一是理財規(guī)模穩(wěn)健增長，投資運作能力持續(xù)提高，上線代銷多家理財子公司產品，帶動委托及代理業(yè)務手續(xù)費同比增長121.38%；二是貿易金融、供應鏈金融、資產池系統獲客能力不斷提高，帶動手續(xù)費實現較快增長。

該行其他非利息收益下降，上半年實現其他非利息收益 5.68 億元，較上年同期下降 7.56%；占營業(yè)收入比重為 10.37%， 較上年同期下降 2.98 個百分點。其公允價值變動上半年表現為損失，從去年同期的收益1.19億變?yōu)閾p失2478.1萬元，該行稱是交易性金融資產公允價值發(fā)生變動。

上半年末，該行資產總額 4722.55億元，較上年末增長8.96%；貸款總額 2418.43億元，較上年末增長11.64%，其中增幅大的是公司貸款，同比增長14.32%。從去年至今年，因為“資產荒”，多家銀行控制了長貸投放，加大了短融力度，具體表現為票據貼現規(guī)模增長，不過齊魯銀行今年上半年票據貼現規(guī)模表現為下降，較上年末下降3%。

新增逾期大增

該行資產質量表現在上市行中屬于中等水平，6月末，其不良貸款率1.33%，較上年末下降 0.02 個百分點；撥備覆蓋率 262.96%， 較上年末提高9.01個百分點；撥貸比3.51%，較上年末提高0.08 個百分點。

不過其不良貸款余額上升，6月末其不良貸款總額為32.24億元，上年末不良貸款總額為29.23億元。

五級分類中，其關注類、次級類、損失類貸款均增長，關注類、可疑類貸款遷徙率也在增長，意味著未來該行不良仍有上行風險，不良核銷也會持續(xù)。今年上半年該行不良轉銷10.6億元。

重組和逾期貸款余額也在增長，《全球財說》注意到，今年上半年，該行逾期貸款增長主要屬于新增貸款，其逾期3個月以內貸款增幅最大，其次就是逾期3個月至1年的貸款，中長期逾期貸款余額則有所回落。

圖片來源：齊魯銀行2022年半年報

該行公司貸款不良率較高的行業(yè)為制造業(yè)、 房地產業(yè)、 批發(fā)和零售業(yè)， 不良率分別為5.75%、 1.71%、 1.17%。其中， 制造業(yè)不良率較上年末上升 1.31 個百分點，主要原因為受宏觀經濟及疫情影響， 部分客戶還債能力下降， 不良余額增加。

房地產業(yè)不良率較上年末上升 0.26 個百分點，該行稱主要原因為房地產業(yè)不良余額雖基本穩(wěn)定，但貸款余額較上年末有所下降，不良率上升。

齊魯銀行總部在山東濟南，不過其業(yè)務主要區(qū)域在濟南以外，報告期末，濟南地區(qū)和濟南以外地區(qū)貸款余額占貸款總額的45.25%、54.75%。不過當前該行濟南以外地區(qū)不良率上升，遠高于濟南地區(qū)不良率。

圖片來源：齊魯銀行2022年半年報

理財子公司上日程

上半年齊魯銀行理財業(yè)務收入的突飛猛進，也或在為其謀劃成立理財子公司鋪路。

半年報信息顯示，2022 年7月28日，該行召開第八屆董事會第二十二次會議，審議通過了《關于發(fā)起設立理財子公司的議案》，注冊資本擬為10億元。該事項尚需取得監(jiān)管機構的批準。

近期，理財子公司設立頻率較快。

7月27日，銀保監(jiān)會發(fā)布《關于民生理財有限責任公司開業(yè)的批復》顯示，同意民生理財開業(yè)，注冊資本為50億元人民幣。

8月3日，恒豐銀行全資子公司恒豐理財有限責任公司獲得銀保監(jiān)會批準開業(yè)，注冊資本為20億元人民幣，注冊地為青島。值得注意的是，若齊魯銀行理財子公司未來獲批，青島將有三家理財子公司，此前光大理財子公司總部已設立在青島。

8月25日，北京銀行(601169)發(fā)布公告稱，北銀理財有限責任公司獲準籌建。

9月初，已經籌備了一年的渤銀理財也正式開業(yè)。9月5日晚，渤海銀行發(fā)布公告稱，該行近日收到《中國銀保監(jiān)會關于渤銀理財有限責任公司開業(yè)的批復》，銀保監(jiān)會已批準該行全資子公司渤銀理財有限責任公司開業(yè)。

粗略統計，截至目前，全國已有30家銀行理財子公司獲批籌建，包括國有大行6家、股份行11家、城商行8家、農商行1家、合資4家；已經獲批開業(yè)的理財子公司已達29家。