文｜每日財(cái)報(bào)
12月27日，新能源汽車專屬保險(xiǎn)（以下簡稱“新能源車險(xiǎn)”）迎來上線一周年。隨著新能源汽車滲透率的提高，新能源車險(xiǎn)也迎來新發(fā)展機(jī)遇。
值得注意的是，在去年新能源汽車專屬保險(xiǎn)條款發(fā)布后，大部分新能源車主的續(xù)期保費(fèi)上漲了2-8成，這導(dǎo)致了新能源車保費(fèi)可能出現(xiàn)高于燃油車的現(xiàn)狀。此前中保協(xié)并沒有針對(duì)新能源車制定專屬的保險(xiǎn)條款，以往新能源車在投保時(shí)采用的是與燃油車相同的條款。
《機(jī)構(gòu)投資家》注意到，去年12月，中保協(xié)發(fā)布了《新能源汽車商業(yè)保險(xiǎn)專屬條款（試行）》，新的保險(xiǎn)條款增加了不少專門為新能源車設(shè)計(jì)的條款，這或許是保費(fèi)上漲的原因。新增條款例如附加險(xiǎn)中新增了針對(duì)電網(wǎng)和電樁的條款，補(bǔ)足了原有條款的部分缺漏，進(jìn)一步維護(hù)了消費(fèi)者的合法權(quán)益。
概括來說，若是被保險(xiǎn)車輛因?yàn)橥獠侩娋W(wǎng)的問題導(dǎo)致了車輛受損、自用充電樁因各種原因受損或失竊、充電樁故障并對(duì)他人造成傷害等情況都可以獲得保險(xiǎn)公司的賠償。如果用戶選擇了這幾個(gè)條款，保費(fèi)自然會(huì)有所上漲，但所帶來的保障也能讓消費(fèi)者更加放心的使用車輛和充電樁。
此前特斯拉CEO馬斯克表示：“隨著時(shí)間的推移，保險(xiǎn)將成為公司的主要產(chǎn)品之一，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的價(jià)值占整車業(yè)務(wù)價(jià)值的30%到40%?！?/p>
而早在2019年4月特斯拉就與利寶保險(xiǎn)合作推出了定制車險(xiǎn)Tesla Insurance，借助對(duì)存量特斯拉的駕駛行為、車輛性能的跟蹤數(shù)據(jù)，可準(zhǔn)確地估計(jì)事故風(fēng)險(xiǎn)和維修成本，從而提供比第三方保險(xiǎn)公司低20%~30%的投保價(jià)格。這或許也是國內(nèi)新能源車企紛紛進(jìn)軍保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)的原因所在。
預(yù)計(jì)全年保費(fèi)同比翻番
受國內(nèi)新能源汽車的快速發(fā)展，新能源車險(xiǎn)市場也是快速增長。
公開數(shù)據(jù)顯示，除2020年受承保車輛數(shù)增速放緩影響外，近年來我國新能源汽車保費(fèi)增速均在40%以上。2021年，我國新能源汽車保費(fèi)規(guī)模達(dá)350億元，同比增長56%。安信證券近日發(fā)布研究報(bào)告認(rèn)為，今年全年，新能源車險(xiǎn)保費(fèi)有望達(dá)708億元，同比增長102%。
從更長時(shí)間維度來看，到2030年，東吳證券預(yù)計(jì)，新能源車險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模將達(dá)5309億元，約占車險(xiǎn)總保費(fèi)的34.9%；安信證券預(yù)計(jì)新能源車險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模將達(dá)5131億元，約占當(dāng)年車險(xiǎn)總保費(fèi)的36%。
在市場高速增長的同時(shí)，新能源車險(xiǎn)高賠付的特征依然明顯，但業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，未來新能源車險(xiǎn)的綜合賠付率有望下行。
根據(jù)《證券日報(bào)》記者從2022新能源汽車保險(xiǎn)創(chuàng)新研討會(huì)上了解到，新能源車險(xiǎn)專屬條款推出前，新能源車險(xiǎn)綜合成本率（COR）普遍在110%以上。2022年，隨著專屬條款落地疊加疫情因素降低車輛出行率，COR逐步回落至101%附近。
不過新能源車險(xiǎn)目前是處于初起階段，維修、定損標(biāo)準(zhǔn)都有待改善，車險(xiǎn)理賠成本還高于傳統(tǒng)燃油車，險(xiǎn)企經(jīng)營新能源車險(xiǎn)還是面臨諸多挑戰(zhàn)。