記者 | 胡穎君

為支持個(gè)人養(yǎng)老金投資理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)全面落地，1月20日，銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行恼桨l(fā)布《個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品行業(yè)信息平臺(tái)管理實(shí)施辦法（試行）》（簡(jiǎn)稱“辦法”），辦法自發(fā)布之日起施行。

銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行谋硎?，個(gè)人養(yǎng)老金投資理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行和理財(cái)公司應(yīng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定及本辦法及時(shí)做好理財(cái)行業(yè)平臺(tái)接入、信息交互、數(shù)據(jù)交換和數(shù)據(jù)報(bào)送等工作。

據(jù)悉，“理財(cái)行業(yè)平臺(tái)”是指銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行母鶕?jù)銀保監(jiān)會(huì)要求建設(shè)、運(yùn)營(yíng)和管理的，為個(gè)人養(yǎng)老金投資理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)提供支持的金融行業(yè)平臺(tái)。理財(cái)行業(yè)平臺(tái)由全國(guó)銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)、理財(cái)產(chǎn)品中央數(shù)據(jù)交換平臺(tái)、養(yǎng)老理財(cái)管理系統(tǒng)、中國(guó)理財(cái)網(wǎng)等組成。

理財(cái)行業(yè)平臺(tái)職責(zé)包括但不限于個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)行業(yè)平臺(tái)賬戶（以下簡(jiǎn)稱平臺(tái)賬戶）的開立與管理、個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品信息交互和數(shù)據(jù)交換、產(chǎn)品信息登記和信息披露、產(chǎn)品名單和機(jī)構(gòu)名單發(fā)布以及按規(guī)定向銀保監(jiān)會(huì)、人力資源社會(huì)保障部等監(jiān)管部門報(bào)送個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)相關(guān)情況等。

哪些機(jī)構(gòu)可申請(qǐng)接入理財(cái)行業(yè)平臺(tái)？辦法規(guī)定，經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)確定可開辦個(gè)人養(yǎng)老金相關(guān)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)應(yīng)在個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)業(yè)務(wù)開辦前向理財(cái)?shù)怯浿行纳暾?qǐng)接入理財(cái)行業(yè)平臺(tái)，成為平臺(tái)參與機(jī)構(gòu)。具體包括：為個(gè)人養(yǎng)老金投資理財(cái)業(yè)務(wù)參加人（以下簡(jiǎn)稱參加人）提供個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶服務(wù)的商業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱開戶行）；為參加人提供個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品銷售服務(wù)的商業(yè)銀行和理財(cái)公司（以下簡(jiǎn)稱銷售機(jī)構(gòu)）；個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱發(fā)行機(jī)構(gòu)）；個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品托管機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱托管機(jī)構(gòu)）。

平臺(tái)參與機(jī)構(gòu)應(yīng)按照銀保監(jiān)會(huì)及理財(cái)?shù)怯浿行牡睦碡?cái)產(chǎn)品信息登記有關(guān)要求完成個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品的登記工作，個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行前需在全國(guó)銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)完成申報(bào)并取得理財(cái)產(chǎn)品登記編碼。而對(duì)于不再符合法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定的個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品，理財(cái)行業(yè)平臺(tái)有權(quán)停止提供個(gè)人養(yǎng)老金相關(guān)服務(wù)，發(fā)行機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)向理財(cái)行業(yè)平臺(tái)申請(qǐng)將相關(guān)產(chǎn)品移出個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品名單。

值得注意的是，辦法還對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)平臺(tái)賬戶的開設(shè)與管理提出了具體要求。理財(cái)行業(yè)平臺(tái)賬戶是指理財(cái)行業(yè)平臺(tái)根據(jù)參加人申請(qǐng)，為每位參加人開立的，記錄其參與個(gè)人養(yǎng)老金投資理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)情況以及與參加人個(gè)人養(yǎng)老金賬戶、個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶等之間具備關(guān)聯(lián)關(guān)系的唯一賬戶。銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)協(xié)助首次參與個(gè)人養(yǎng)老金投資理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)的參加人，在理財(cái)行業(yè)平臺(tái)申請(qǐng)開立平臺(tái)賬戶。開戶行應(yīng)配合完成個(gè)人養(yǎng)老金賬戶、個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶相關(guān)信息的核驗(yàn)，向理財(cái)行業(yè)平臺(tái)及時(shí)反饋個(gè)人養(yǎng)老金賬戶、個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶等相關(guān)信息及變動(dòng)情況。

此外，平臺(tái)參與機(jī)構(gòu)應(yīng)按監(jiān)管規(guī)定的報(bào)送范圍和方式將個(gè)人養(yǎng)老金投資理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)相關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)及時(shí)報(bào)送至理財(cái)行業(yè)平臺(tái)，報(bào)送數(shù)據(jù)應(yīng)符合理財(cái)?shù)怯浿行闹贫ǖ臄?shù)據(jù)規(guī)范。各類機(jī)構(gòu)報(bào)送內(nèi)容包括：開戶行應(yīng)每日批量報(bào)送個(gè)人養(yǎng)老金資金信息，包括資金賬戶的繳費(fèi)、資金劃轉(zhuǎn)、相關(guān)資產(chǎn)轉(zhuǎn)移、領(lǐng)取信息、資金余額信息以及繳納個(gè)人所得稅等，每日實(shí)時(shí)報(bào)送個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶開立、變更、注銷信息；銷售機(jī)構(gòu)在參加人首次參與個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)完成個(gè)人基本信息報(bào)送，在參加人基本信息發(fā)生變化時(shí)完成個(gè)人基本信息變更報(bào)送；發(fā)行機(jī)構(gòu)每日批量報(bào)送理財(cái)產(chǎn)品信息、參加人交易明細(xì)和持倉(cāng)信息、產(chǎn)品交易信息和資產(chǎn)信息等；托管機(jī)構(gòu)每日批量報(bào)送個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品的資產(chǎn)交易、持倉(cāng)、估值和資金劃付信息等；監(jiān)管部門要求報(bào)送的其他信息。

銀行理財(cái)?shù)怯浿行呐兜男畔@示，截至11月28日，工商銀行、建設(shè)銀行、郵儲(chǔ)銀行、興業(yè)銀行、平安銀行、北京銀行等15家商業(yè)銀行以及工銀理財(cái)、中銀理財(cái)、建信理財(cái)、中郵理財(cái)、興銀理財(cái)?shù)?0家理財(cái)公司已通過個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品行業(yè)信息平臺(tái)系統(tǒng)驗(yàn)收，成為首批驗(yàn)收通過的機(jī)構(gòu)，意味著個(gè)人養(yǎng)老金投資理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)在系統(tǒng)建設(shè)及運(yùn)營(yíng)保障方面已做好準(zhǔn)備，待個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品名單發(fā)布后可正式對(duì)外運(yùn)營(yíng)。