文 | 獨(dú)角金融 劉銀平
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春節(jié)前的最后一個(gè)工作日，資產(chǎn)規(guī)模超4萬(wàn)億的華夏銀行（600015.SH）董事長(zhǎng)李民吉辭任，在此之前已經(jīng)擔(dān)任華夏銀行董事長(zhǎng)近8年。
除了董事長(zhǎng)一職，近年來(lái)華夏銀行的其他董監(jiān)高人事變動(dòng)頻繁，副董事長(zhǎng)、董事、行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、監(jiān)事會(huì)主席、監(jiān)事均輪番離任。目前董事長(zhǎng)一職暫由行長(zhǎng)瞿綱兼任，過(guò)去幾年瞿綱工作變動(dòng)也較為頻繁。
伴隨著高管頻繁變動(dòng)的是，華夏銀行營(yíng)收停滯，息差壓力加大。2022年、2023年?duì)I收連續(xù)兩年下降，2024年前三季度僅增長(zhǎng)0.04%。
前三季度華夏銀行利息凈收入為470.58億元，同比下降8.15%。一方面，市場(chǎng)利率下行背景下，華夏銀行貸款平均收益率持續(xù)走低，貸款利息收入減少；另一方面，存款利率降幅較小且存款定期化趨勢(shì)明顯，公司定期存款成本率上升，導(dǎo)致存款利息支出持續(xù)增長(zhǎng)。
1、任職近8年的董事長(zhǎng)辭職
1月27日，也是2025年春節(jié)前最后一個(gè)工作日，華夏銀行發(fā)布公告稱，李民吉因個(gè)人原因，辭去本行董事長(zhǎng)、執(zhí)行董事及董事會(huì)專門委員會(huì)相關(guān)職務(wù)，李民吉的辭職自2025年1月24日起生效。
來(lái)源：華夏銀行官網(wǎng)
在該行董事會(huì)選舉產(chǎn)生新任董事長(zhǎng)及其任職資格獲國(guó)家金融監(jiān)督管理總局核準(zhǔn)前，由執(zhí)行董事、行長(zhǎng)瞿綱代為履行董事長(zhǎng)職責(zé)。
根據(jù)華夏銀行公布的信息，李民吉1965年1月出生，人民大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士，華中科技大學(xué)管理學(xué)博士，曾任北京市國(guó)有資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有限責(zé)任公司黨委委員、董事、常務(wù)副總經(jīng)理；北京市國(guó)際信托有限公司黨委書記、董事長(zhǎng)，兼任中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)，中國(guó)信托業(yè)保障基金理事會(huì)理事?，F(xiàn)任第十四屆全國(guó)政協(xié)委員，中共北京市第十三屆委員會(huì)委員，北京市第十四屆政協(xié)委員。
自2017年4月李民吉擔(dān)任華夏銀行董事長(zhǎng)以來(lái)，至今已有近8年時(shí)間，是華夏銀行任職時(shí)間最長(zhǎng)的高管之一。
根據(jù)原銀保監(jiān)會(huì)2019年發(fā)布的《關(guān)于銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)員工履職回避工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立關(guān)鍵人員和重要崗位員工輪崗制度，輪崗期限原則上不得超過(guò)7年。
招聯(lián)首席研究員、上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任董希淼表示，《指導(dǎo)意見(jiàn)》提出，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)自身情況明確履職回避的范圍及要求，也就是說(shuō)，哪些人需要履職回避以及可以任職多長(zhǎng)時(shí)間，由銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自己確定，并沒(méi)有任職7年就一定要回避的要求。
值得關(guān)注的是，李民吉辭任董事長(zhǎng)，距離其連任董事長(zhǎng)僅一個(gè)多月。2024年12月12日，在華夏銀行召開(kāi)的第九屆董事會(huì)第一次會(huì)議上，李民吉被選舉為第九屆董事會(huì)董事長(zhǎng)。
根據(jù)華夏銀行財(cái)報(bào)信息，2023年李民吉從華夏銀行領(lǐng)取的稅前報(bào)酬總額為75.16萬(wàn)元，2017年至2023年期間總共獲得報(bào)酬超過(guò)400萬(wàn)元。
除了董事長(zhǎng)職位，近年來(lái)華夏銀行的其他董監(jiān)高人事變動(dòng)頻繁，副董事長(zhǎng)、董事、行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、監(jiān)事會(huì)主席、監(jiān)事均輪番離任。在李民吉擔(dān)任董事長(zhǎng)的近8年里，華夏銀行經(jīng)歷了張健華、關(guān)文杰、瞿綱3任行長(zhǎng)變更，期間也幾次代理行長(zhǎng)職務(wù)。
2024年9月，王興國(guó)辭去華夏銀行財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人職務(wù)，其2023年的稅前薪酬總額為238.98萬(wàn)元。華夏銀行同時(shí)對(duì)高管進(jìn)行集中調(diào)整，聘任楊偉為財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人，并同時(shí)聘任首席合規(guī)官楊宏、首席風(fēng)險(xiǎn)官劉小莉、首席信息官吳永飛，四人均為行內(nèi)提拔。
2024年初華夏銀行還經(jīng)歷了高管團(tuán)隊(duì)大洗牌，涉及董事、監(jiān)事、行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)等職。
2024年1月13日，華夏銀行公告，關(guān)文杰辭去執(zhí)行董事、行長(zhǎng)、董事會(huì)專門委員會(huì)相關(guān)職務(wù)；一個(gè)月后的2月20日，原監(jiān)事會(huì)主席王明蘭宣布到齡退休，半個(gè)月后，職工監(jiān)事郭鵬接任監(jiān)事會(huì)主席；同年2月23日，華夏銀行公告宣布韓建紅、唐一鳴被聘為副行長(zhǎng)；3月18日，空缺了兩個(gè)月的行長(zhǎng)職位迎來(lái)了新的人選——瞿綱。
1974年11月出生的瞿綱現(xiàn)年50歲，中共黨員，經(jīng)濟(jì)師，研究生學(xué)歷，工商管理碩士學(xué)位。瞿綱擁有多年銀行從業(yè)經(jīng)歷，以及多元化的金融管理經(jīng)歷。
1996年參加工作以后，瞿綱曾任職于建設(shè)銀行岳陽(yáng)市分行、中國(guó)建投、中投信托。此后，瞿綱曾“兩進(jìn)兩出”北京信托。
瞿綱目前擔(dān)任華夏銀行行長(zhǎng)不足1年，并代履董事長(zhǎng)一職，近年來(lái)也“轉(zhuǎn)戰(zhàn)”頻繁，2021年至2023年，瞿綱先后在北京金控集團(tuán)、北京信托任職。從李民吉與瞿綱的過(guò)往履歷看，二人均曾在北京信托任職。
2、三個(gè)季度賺了189億，占營(yíng)收超6成的利息凈收入減少42億
華夏銀行總資產(chǎn)于2023年突破4萬(wàn)億元，截至2024年三季度末，總資產(chǎn)為4.35萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)5.87%。
2024年前三季度，華夏銀行營(yíng)利齊增，營(yíng)業(yè)收入711.35億元，同比增長(zhǎng)0.04%，凈利潤(rùn)189.02億元，同比增長(zhǎng)3.06%。
在市場(chǎng)利率下行、銀行業(yè)息差收窄、利潤(rùn)增速下滑的背景下，華夏銀行凈利潤(rùn)實(shí)現(xiàn)3.06%的增長(zhǎng)幅度，交出一份不錯(cuò)的成績(jī)單。在A股9家上市股份制銀行中，華夏銀行利潤(rùn)增幅排在第二位，僅低于浦發(fā)銀行（600000.SH）。
根據(jù)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的銀行業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)情況，2024年前三季度，商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.9萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)0.5%。華夏銀行的凈利潤(rùn)增幅也要明顯高于行業(yè)整體水平。
相較于利潤(rùn)，近幾年華夏銀行的營(yíng)收表現(xiàn)不盡人意。2022年、2023年華夏銀行營(yíng)業(yè)收入連續(xù)兩年下降，降幅分別為2.15%、0.64%。雖然2024年前三季度營(yíng)收實(shí)現(xiàn)正增長(zhǎng)，但是增幅只有0.04%，從過(guò)去幾年來(lái)看營(yíng)收基本處于停滯甚至倒退狀態(tài)。
利息凈收入下降是華夏銀行營(yíng)收增長(zhǎng)緩慢的主要原因。
2024年前三季度，華夏銀行利息凈收入為470.58億元，較2023年同期減少41.73億元，同比下降8.15%，占營(yíng)業(yè)收入的比例為66.15%。其中，貸款利息收入減少29.71億元，存款利息支出增加12.02億元。
來(lái)源：華夏銀行2024年三季度報(bào)告
一方面，隨著市場(chǎng)利率持續(xù)走低，2021年以來(lái)華夏銀行貸款平均收益率持續(xù)走低，貸款利息收入也隨之減少；另一方面，存款利率降幅相對(duì)較小，且近兩年存款定期化趨勢(shì)明顯，2022年以來(lái)公司定期存款平均成本率上升，近幾年華夏銀行存款利息支出持續(xù)增長(zhǎng)。
2021年以來(lái)，華夏銀行凈息差持續(xù)收窄，截至2024年三季度末，凈息差為1.6%，較2023年末的1.82%下降了0.22個(gè)百分點(diǎn)，較2020年的2.59%下降了0.99個(gè)百分點(diǎn)。
在9家A股上市股份行中，華夏銀行凈息差排在倒數(shù)第3位。
3、持續(xù)與不良資產(chǎn)“戰(zhàn)斗”
上市長(zhǎng)達(dá)21年之久的華夏銀行，在很長(zhǎng)一段時(shí)間里，一直在與不良資產(chǎn)做抗?fàn)帯?/p>
2003年9月華夏銀行改制上市，因未足額計(jì)提減值準(zhǔn)備、未對(duì)不良資產(chǎn)進(jìn)行剝離，加上快速擴(kuò)張形成的壞賬，導(dǎo)致華夏銀行在很長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)，都在持續(xù)計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備與核銷不良資產(chǎn)。
截至2024年三季度末，華夏銀行不良貸款率為1.61%，較2023年末下降了0.06個(gè)百分點(diǎn)，自2019年以來(lái)持續(xù)下降；不良貸款撥備覆蓋率為165.89%，較2023年末上升了5.83個(gè)百分點(diǎn)，2020年以來(lái)持續(xù)上升。
不過(guò)該行不良率依然處于偏高水平，在9家A股上市股份行中最高，在42家A股上市銀行中排在第5位，撥備覆蓋率則在上市銀行中處在倒數(shù)第2位，僅高于民生銀行（600016.SH）。雖然資產(chǎn)質(zhì)量有所改善，但是處置不良資產(chǎn)的擔(dān)子依然較重。
根據(jù)華夏銀行披露的財(cái)報(bào)，截至2024年上半年末，公司貸款不良率為1.51%，較2023年末下降了0.25個(gè)百分點(diǎn)，個(gè)人貸款不良率為2.18%，較2023年末上升了0.49個(gè)百分點(diǎn)。
近兩年隨著市場(chǎng)利率下行、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)愈加激烈，銀行掀起了消費(fèi)貸價(jià)格戰(zhàn)，但消費(fèi)貸業(yè)務(wù)擴(kuò)大的同時(shí)，銀行的零售信貸資產(chǎn)出現(xiàn)質(zhì)量隱患，多家銀行個(gè)貸不良率上升。其中華夏銀行的個(gè)貸不良率及上升幅度在行業(yè)中較為突出。
華夏銀行在不良貸款處置方面動(dòng)作不斷，反映其資產(chǎn)質(zhì)量面臨較大的壓力。根據(jù)銀登中心公布的信息，2024年末以來(lái)，華夏銀行多次轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)，單筆不良資產(chǎn)本息總額多在百萬(wàn)元、千萬(wàn)元級(jí)別。
2024年11月6日，華夏銀行信用卡中心接連發(fā)布4期個(gè)人不良貸款（信用卡透支）轉(zhuǎn)讓公告，未償還本金總額合計(jì)逾31.64億元，未償還本息總額合計(jì)逾53.31億元。
管理層的穩(wěn)定對(duì)銀行的發(fā)展至關(guān)重要，隨著高層人事震蕩，新的管理團(tuán)隊(duì)能否帶領(lǐng)華夏銀行走出營(yíng)收困境、提高資產(chǎn)質(zhì)量、完善內(nèi)部治理？評(píng)論區(qū)聊聊吧。